因?yàn)橐粍t用戶(hù)維權(quán)新聞，近日，汽車(chē)新零售平臺(tái)彈個(gè)車(chē)成為汽車(chē)消費(fèi)領(lǐng)域討論熱點(diǎn)，同時(shí)也引發(fā)人們對(duì)汽車(chē)融資租賃這種新購(gòu)車(chē)模式的新一輪討論。

7月24日，彈個(gè)車(chē)相關(guān)負(fù)責(zé)人向時(shí)代周報(bào)記者表示，目前彈個(gè)車(chē)為用戶(hù)提供全款買(mǎi)車(chē)、分期購(gòu)車(chē)、融資租賃3種購(gòu)車(chē)模式。相比前兩種購(gòu)車(chē)模式，汽車(chē)融資租賃在國(guó)內(nèi)發(fā)展較新，個(gè)別人對(duì)此并不十分了解，錯(cuò)誤以為自己上當(dāng)受騙。

7月22日，中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)羅磊告訴時(shí)代周報(bào)記者，融資租賃模式本身并不存在什么問(wèn)題或爭(zhēng)議，這在歐美等地已是非常成熟的汽車(chē)銷(xiāo)售模式。

據(jù)羅蘭貝格《2017中國(guó)汽車(chē)金融報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，在全球范圍，通過(guò)融資租賃方式購(gòu)車(chē)的比例已達(dá)到15%。在美國(guó)，超過(guò)30%的新車(chē)是通過(guò)這種模式進(jìn)入千家萬(wàn)戶(hù)的。

相比之下，中國(guó)的汽車(chē)融資租賃市場(chǎng)眼下還處起步階段，滲透率不到3%。有業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，隨著國(guó)內(nèi)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)逐步升級(jí)，融資租賃模式將被更多消費(fèi)者認(rèn)可，市場(chǎng)前景可觀。

融資租賃不是分期購(gòu)

網(wǎng)上搜索汽車(chē)融資租賃投訴，相關(guān)信息數(shù)量并不少。

有媒體報(bào)道，眼下，北京、上海、杭州等地都有彈個(gè)車(chē)的微信維權(quán)群，甚至有用戶(hù)已訴諸法律，與彈個(gè)車(chē)對(duì)簿公堂。

隨著維權(quán)用戶(hù)在網(wǎng)絡(luò)投訴、控訴力度不斷加強(qiáng)，當(dāng)事一方的彈個(gè)車(chē)平臺(tái)陷入輿論爭(zhēng)議，汽車(chē)融資租賃究竟是新模式還是新套路?也成為人們近期廣泛討論的話題。

時(shí)代周報(bào)記者注意到，網(wǎng)絡(luò)上對(duì)于彈個(gè)車(chē)的投訴，除數(shù)量較多外，種類(lèi)更是五花八門(mén)。

有消費(fèi)者表示自己被誤導(dǎo)，以為是買(mǎi)車(chē)，但后來(lái)發(fā)現(xiàn)其實(shí)是租車(chē);也有消費(fèi)者稱(chēng)使用一段時(shí)間后，發(fā)現(xiàn)購(gòu)車(chē)價(jià)格過(guò)高，總體價(jià)格算下來(lái)遠(yuǎn)超4S店購(gòu)車(chē)，遂決定投訴。

“如果仔細(xì)了解這些投訴，會(huì)發(fā)現(xiàn)，這些用戶(hù)基本都發(fā)生過(guò)逾期。”上述彈個(gè)車(chē)相關(guān)負(fù)責(zé)人向時(shí)代周報(bào)記者解釋?zhuān)l(fā)生逾期后，根據(jù)合同，自然就會(huì)有相應(yīng)罰款或者成為高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，對(duì)后續(xù)一些合同流程產(chǎn)生影響。反之，如果用戶(hù)按照合同，按時(shí)交納相關(guān)費(fèi)用，費(fèi)用交清后，車(chē)輛的所有權(quán)肯定是用戶(hù)的。彈個(gè)車(chē)本質(zhì)也是購(gòu)車(chē)模式，并不是租車(chē)。

“我看到的好多案例，都是消費(fèi)者對(duì)這個(gè)模式不了解。”7月22日，汽車(chē)行業(yè)分析師任萬(wàn)付向時(shí)代周報(bào)記者表示，很多消費(fèi)者以為汽車(chē)融資租賃其實(shí)就是分期付款購(gòu)車(chē)，這里面既有消費(fèi)者對(duì)該模式的不了解因素，也有是因?yàn)槟承╀N(xiāo)售人員本身對(duì)該模式認(rèn)識(shí)不清或沒(méi)有為消費(fèi)者講述清楚的情況。

顯然，融資租賃與分期付款是有本質(zhì)區(qū)別的，在首付額度、車(chē)輛所有權(quán)等多個(gè)方面都存在不同，不能單就某個(gè)方面將兩者簡(jiǎn)單比較。

“正常在用車(chē)過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題的用戶(hù)，我們會(huì)根據(jù)合同條款執(zhí)行。”上述彈個(gè)車(chē)負(fù)責(zé)人告訴時(shí)代周報(bào)記者，但有用戶(hù)是此前并不了解這種模式，使用一段時(shí)間后感覺(jué)后悔，但又不愿承擔(dān)合同相應(yīng)的義務(wù)，因此希望借投訴之名，免除自身賠償。

消費(fèi)理念正在轉(zhuǎn)變

究竟何為融資租賃?弄清此問(wèn)題無(wú)疑是解決上述投訴爭(zhēng)議的基礎(chǔ)。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，汽車(chē)融資租賃就是先租后買(mǎi)，消費(fèi)者通過(guò)分期付款的方式，先對(duì)車(chē)輛進(jìn)行租賃使用，在租賃到期后用戶(hù)支付尾款，車(chē)輛將過(guò)戶(hù)到消費(fèi)者名下。

需要注意的是，使用權(quán)和所有權(quán)暫時(shí)分離是該模式的一大特性。在租賃期內(nèi)，消費(fèi)者只有車(chē)輛的使用權(quán)并不具有所有權(quán)，當(dāng)租賃到期后支付尾款，消費(fèi)者就能擁有車(chē)輛所有權(quán)，當(dāng)然，前提是在租賃期內(nèi)按照合同要求如期付款。

可以看到，這種模式與到4S店分期購(gòu)車(chē)有所不同。比如，分期購(gòu)車(chē)從一開(kāi)始，使用權(quán)便屬于消費(fèi)者。一般來(lái)說(shuō)，分期購(gòu)車(chē)的總費(fèi)用也比融資租賃更低。

但如果以此來(lái)說(shuō)融資租賃是圈錢(qián)的套路模式，顯然是沒(méi)有道理的。雖然分期購(gòu)車(chē)在上述情況中具有優(yōu)勢(shì)，但其首付比例也相對(duì)更高。

據(jù)了解，新車(chē)首付一般在30%―50%，且對(duì)消費(fèi)者的信用資質(zhì)要求也比較高。

而融資租賃模式則將裸車(chē)款、購(gòu)置稅、牌照費(fèi)用、保險(xiǎn)等稅費(fèi)都進(jìn)行了分期處理，消費(fèi)者只需要支付一成首付租金甚至是0首付租金，其中還包括車(chē)輛購(gòu)置稅和首年保險(xiǎn)，大大降低了消費(fèi)者的購(gòu)車(chē)門(mén)檻，而且手續(xù)更加便捷。

因此，兩者模式不同，適合的目標(biāo)用戶(hù)群體有所不同，并不存在明顯可比性，消費(fèi)者可根據(jù)自己的實(shí)際情況，比較哪種模式更為適合。

羅磊告訴時(shí)代周報(bào)記者，目前，融資租賃已是發(fā)達(dá)國(guó)家非常成熟的一種汽車(chē)消費(fèi)方式，在歐美地區(qū)的汽車(chē)消費(fèi)中占比還相當(dāng)之高。

據(jù)羅蘭貝格《2017中國(guó)汽車(chē)金融報(bào)告》數(shù)據(jù)，全球范圍內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)30%為現(xiàn)金購(gòu)車(chē)，55%通過(guò)銀行或汽車(chē)金融信貸，15%通過(guò)融資租賃方式。尤其在北美地區(qū)，汽車(chē)金融(融資租賃和貸款)的滲透率高達(dá)80%以上，其中融資租賃達(dá)到46%，美國(guó)有30%的新車(chē)直接批發(fā)給融資租賃公司。而國(guó)內(nèi)恰恰相反，汽車(chē)金融發(fā)展相對(duì)滯后，融資租賃滲透率不足3%。

羅磊向時(shí)代周報(bào)記者解釋?zhuān)巯拢谫Y租賃在我國(guó)仍屬新鮮事物，發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)消費(fèi)者這對(duì)種模式仍不熟悉;此外，相較發(fā)達(dá)國(guó)家，國(guó)內(nèi)的公民信用體系還有待進(jìn)一步完善;第三，目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的貸款利率依然相對(duì)較高。這三方面的因素是融資租賃在國(guó)內(nèi)發(fā)展滯后的主要原因。

當(dāng)然，這種情況眼下也在逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)變。

“不光是汽車(chē)，在很多行業(yè)都可以看到，金融滲透率是越來(lái)越高的，這是因?yàn)閲?guó)內(nèi)消費(fèi)者的消費(fèi)觀念正在發(fā)生快速改變。”任萬(wàn)付向時(shí)代周報(bào)記者表示，現(xiàn)在許多90后更愿意提前消費(fèi)，同時(shí)對(duì)理財(cái)、投資也有更深刻認(rèn)識(shí)。

任萬(wàn)付以購(gòu)房為例向記者解釋?zhuān)芏嗳诉x擇30年貸款，盡管這在償還總數(shù)額上要比20年貸款多，但在人們看來(lái)，如果將這部分錢(qián)進(jìn)行投資，或許會(huì)產(chǎn)生更大受益，這種想法放在汽車(chē)融資租賃上當(dāng)然同樣成立。

在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，融資租賃模式是汽車(chē)銷(xiāo)售業(yè)的一項(xiàng)創(chuàng)新，在國(guó)內(nèi)汽車(chē)銷(xiāo)售持續(xù)承壓，同時(shí)金融滲透率不斷提升的背景下，這一模式未來(lái)有望實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)足發(fā)展，滿(mǎn)足更多年輕消費(fèi)者的購(gòu)車(chē)新需求。

吾遙