日前，《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法(修訂草案征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱“征求意見(jiàn)稿”)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，這是人民銀行法2003年修訂以來(lái)的再次修訂。

據(jù)悉，《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》修改工作已列入十三屆全國(guó)人大常委會(huì)立法規(guī)劃和2020年立法計(jì)劃。

對(duì)此，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，人民銀行法1995年頒布實(shí)施，2003年進(jìn)行了修訂。17年來(lái)，國(guó)內(nèi)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境都發(fā)生了重大變化，修訂已經(jīng)十分必要。

此次修訂的內(nèi)容中不乏各方關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題，如征求意見(jiàn)稿擬規(guī)定人民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式，為發(fā)行數(shù)字貨幣提供法律依據(jù);為防范虛擬貨幣風(fēng)險(xiǎn)，明確任何單位和個(gè)人禁止制作和發(fā)售數(shù)字代幣。

“這為數(shù)字人民幣發(fā)行提供了法律依據(jù)。”董希淼認(rèn)為，針對(duì)數(shù)字代幣等泛濫給普通民眾帶來(lái)的困擾和侵害，直接在法律上明確不能發(fā)行數(shù)字代幣，為打擊數(shù)字代幣提供了法律依據(jù)。

在貨幣政策方面，征求意見(jiàn)稿繼續(xù)堅(jiān)持人民銀行不直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券，不向地方政府提供貸款的原則。

近年來(lái)，國(guó)際上很多經(jīng)濟(jì)體推出了大規(guī)模量化寬松政策，其中不少政策在具體操作中都是通過(guò)中央銀行“下場(chǎng)”購(gòu)買國(guó)債、企業(yè)債等釋放流動(dòng)性。近一段時(shí)間，我國(guó)也偶有“赤字問(wèn)題貨幣化”的討論。董希淼認(rèn)為，堅(jiān)持央行不直接買債，不向地方政府和政府部門貸款這一要求，是嚴(yán)肅財(cái)經(jīng)紀(jì)律，防范赤字問(wèn)題貨幣化、防范通貨膨脹和資產(chǎn)價(jià)格泡沫的底線要求。

針對(duì)金融市場(chǎng)違法成本低的問(wèn)題，征求意見(jiàn)稿擬加大對(duì)金融違法行為的處罰力度，規(guī)定對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的違法行為可以加重處罰，罰款上限提高至2000萬(wàn)元;對(duì)取得人民銀行許可的機(jī)構(gòu)增加責(zé)令暫停業(yè)務(wù)、吊銷許可證、市場(chǎng)禁入等處罰措施。

總體看，征求意見(jiàn)稿強(qiáng)化宏觀審慎管理和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范，統(tǒng)籌監(jiān)管系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)，加大金融違法行為處罰力度等，這些均是現(xiàn)代中央銀行制度的應(yīng)有之義。

人民銀行法修訂也是推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的需要。近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)出現(xiàn)重大變化，金融市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)張，金融創(chuàng)新層出不窮，金融業(yè)務(wù)交叉融合，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展。同時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅?、金融服?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不足等現(xiàn)象不同程度存在，貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制仍需進(jìn)一步疏通。有必要通過(guò)修法，落實(shí)人民銀行新職責(zé)要求，在法律框架下推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造良好金融環(huán)境。

在國(guó)際上，特別是2008年國(guó)際金融危機(jī)后，各主要國(guó)家紛紛修改法律，增加中央銀行(貨幣當(dāng)局)在宏觀審慎管理、金融穩(wěn)定等方面的責(zé)任。比如，美國(guó)《多德—弗蘭克法案》將美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管職責(zé)范圍擴(kuò)展至系統(tǒng)重要性銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。英國(guó)《2012年金融服務(wù)法》在英格蘭銀行內(nèi)部建立金融政策委員會(huì)和審慎監(jiān)管局，前者負(fù)責(zé)宏觀審慎政策制定、識(shí)別并防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，后者負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)審慎監(jiān)管。

征求意見(jiàn)稿修改完善了人民銀行的職責(zé)，明確擬訂金融業(yè)重大法律法規(guī)草案、制定審慎監(jiān)管基本制度、牽頭負(fù)責(zé)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急處置、三個(gè)“統(tǒng)籌”、組織實(shí)施國(guó)家金融安全審查等職責(zé);落實(shí)金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室的職責(zé)，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)與信息共享。健全系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的統(tǒng)籌監(jiān)管制度。明確金融控股公司的審批和監(jiān)管規(guī)定。

為進(jìn)一步發(fā)揮人民銀行維護(hù)金融穩(wěn)定和防范、處置系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的作用，征求意見(jiàn)稿還規(guī)定了人民銀行對(duì)金融體系整體的穩(wěn)健性狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)評(píng)估，牽頭防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn);建立明確的金融風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任體系，完善系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)處置措施，包括監(jiān)督問(wèn)題機(jī)構(gòu)實(shí)施自救、對(duì)債權(quán)人依法實(shí)施債務(wù)減記、提供流動(dòng)性支持、設(shè)立特殊目的實(shí)體等。