在政策推動及監管部門要求下，村鎮銀行改革化險工作正在推進。近日，又有兩家村鎮銀行獲主發起行股東增持。發起行增持股份對村鎮銀行發展有哪些好處?該方式是否已經成為推動村鎮銀行改革化險的可行路徑?在中小銀行兼并重組過程中，有哪些問題需注意?

又有兩家主發起行增持旗下村鎮銀行股份。寧夏銀保監局和上海銀保監局官網披露的信息顯示，近日，寧夏紅寺堡匯發村鎮銀行和上海寶山揚子村鎮銀行股權變更事宜接連獲批復，且均獲主發起行增持股份。

主發起行增持頻現

8月19日，寧夏銀保監局批復顯示，同意陜西定邊農村商業銀行股份有限公司增持寧夏紅寺堡匯發村鎮銀行股權200萬股。變更后，陜西定邊農村商業銀行股份有限公司所持寧夏紅寺堡匯發村鎮銀行股權由2840萬股增加至3040萬股，占比由56.8%增加至60.8%。

8月17日，上海銀保監局批復顯示，同意蕪湖揚子農村商業銀行股份有限公司受讓上海宜業機電安裝工程有限公司持有上海寶山揚子村鎮銀行的900萬股股份和上海比昂健康生活企業發展有限公司持有的1500萬股股份。受讓后，蕪湖揚子農村商業銀行股份有限公司持有上海寶山揚子村鎮銀行7650萬股股份，持股比例為51%。

據了解，陜西定邊農村商業銀行股份有限公司是寧夏紅寺堡匯發村鎮銀行的主發起行和第一大股東。蕪湖揚子農村商業銀行股份有限公司是上海寶山揚子村鎮銀行的主發起行和第一大股東。

實際上，主發起行增持股份已經成為村鎮銀行防范化解風險的重要方式之一。統計數據顯示，2022年以來，共有18家村鎮銀行獲主發起行增持。其中，河南4家，廣西3家，山東2家，上海、寧夏、廣東、北京、湖北、吉林、安徽、浙江、山西各1家。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，通過增持股份的方式，發起行“注資”補充部分村鎮銀行核心資本，有助于支持村鎮銀行解決歷史遺留問題和不良資產，同時，幫助村鎮銀行完善內部治理、健全管理制度等，達到防范化解風險和提升經營能力的目標。

為了進一步督促主發起行落實風險處置牽頭責任，推動村鎮銀行改革重組，2020年12月30日，銀保監會辦公廳發布《關于進一步推動村鎮銀行化解風險改革重組有關事項的通知》，提出支持主發起行向村鎮銀行補充資本以及協助處置不良貸款，適度有序推進村鎮銀行改革重組，支持引進合格戰略投資者幫助收購和增資，以及強化對主發起行的激勵約束等舉措。

從各地實踐來看，除了發起行增持股份，今年以來，村鎮銀行因吸收合并而解散的案例也不斷出現。比如，8月1日，寧夏銀保監局批復顯示，同意平羅沙湖村鎮銀行因吸收合并而解散，該村鎮銀行全部業務、財產、債權債務以及其他各項權利義務均由吸收合并后的寧夏平羅農村商業銀行股份有限公司承繼。7月6日，河北銀保監局官網披露，同意武強家銀村鎮銀行、阜城家銀村鎮銀行因合并而解散，兩家銀行解散后，全部業務、財產、債權債務以及其他各項權利義務由張家口銀行承繼。

村鎮銀行改革化險仍在路上

村鎮銀行是我國縣域地區重要的法人銀行機構。自2006年啟動村鎮銀行試點工作以來，經過16年的培育發展，目前，村鎮銀行已成為機構數量最多、單體規模最小、服務客戶最基層、支農支小特色最突出的“微小銀行”。

銀保監會數據顯示，截至2022年6月末，全國共有村鎮銀行1648家，中西部地區占比66%，縣域覆蓋率68%;資產總額2.2萬億元，負債總額2萬億元，貸款余額1.4萬億元，存款余額1.8萬億元。自2007年第一家村鎮銀行成立以來，全國村鎮銀行累計發放貸款9.6萬億元，90%投向農戶和小微企業，戶均貸款余額28萬元。

銀保監會相關部門負責人近日表示，目前，全國村鎮銀行總體運行平穩，資產質量略好于全國中小銀行平均水平，流動性充裕，風險完全可控。但不可否認的是，近年來，受多種因素影響，少數村鎮銀行逐漸劣變為高風險機構，嚴重影響和制約了其可持續發展和金融服務能力。

“隨著村鎮銀行的發展，一些不足和問題逐步顯現，如產品和服務能力單一、資金成本高企、資本補充渠道狹窄。特別是一小部分村鎮銀行經營管理問題較多，發展停滯不前，資本充足率下降快，長年處于虧損狀態，風險抵御能力較弱。”招聯金融首席研究員董希淼介紹。

針對村鎮銀行改革化險的方向，董希淼認為，對規模較小、經營困難的城商行、農信機構和村鎮銀行等，通過兼并重組組建省級城商行和市級農商行，推進體制機制改革和增強風險抵御能力是現實選擇。在形式上，未來還可以進行更多的探索。如將經營不善的村鎮銀行作為分支機構并入主發起行;對入股高風險機構的股東暫時豁免“兩參一控”等監管要求。但主導兼并重組的地方政府，不應搞簡單的“拉郎配”，而是應引入市場化機制，在股權結構、機構重組、高管配備等方面作出妥善安排。(徐貝貝)