當前，汽車消費市場“風景一片大好”，特別是新能源汽車——今年前8個月，中國新能源乘用車銷量翻番。市場表現搶眼的背后，除了政策紅利外，金融力量的助攻作用明顯。

調查發現，今年以來，商業銀行在零售、對公雙線發力，競相布局汽車金融賽道，特別是新能源汽車。數據顯示，多家銀行上半年汽車金融消費貸款投放數額猛增，同比增速最高接近200%。

汽車金融“風起”

最新統計數據顯示，今年1月至8月中國新能源乘用車銷量累計366.2萬輛，同比增長119.4%，占整體乘用車銷量比例達30%。同期，乘用車出口市場也實現爆發式增長，核心增長點也是新能源車。

強勁的銷量表現，離不開政策紅利，也離不開銀行助力。今年，多家銀行加碼布局汽車消費金融，信貸投放猛增。

截至2022年6月末，平安銀行新能源汽車貸款(包括新車、二手車)新發放699.60億元，同比增長44.6%;中信銀行汽車金融累計融資額達2522.65億元，同比增長32.70%。

部分城商行也盯上了新能源汽車市場。截至2022年6月末，上海銀行新能源汽車消費貸款投放金額5.03億元，同比增長197.63%;新能源汽車消費貸款余額10.98億元，較上年末增長41.13%，帶動個人汽車消費貸款余額達502.06億元。

銀行為何強勢入局汽車金融市場?

一大原因是政策引導。“新能源乘用車是國家綠色低碳的政策導向。在推動傳統乘用車的基礎上，我們今年重點加強新能源汽車金融服務的布局。”平安銀行汽車金融相關人士表示。該行對汽車金融服務有重點布局，并成立專營性質的汽車消費金融中心來服務。

另一大原因是，對于銀行零售業務而言，汽車市場是一個很好的消費場景，而且汽車金融業務利潤率相對較高。

乘用車市場信息聯席會秘書長崔東樹認為，銀行之所以更關注汽車金融業務，也是在當前經濟形勢下，挖掘新的利潤增長點。

零售打出“三張牌”

汽車金融服務模式相對成熟，特別是C端車主客群市場。目前，市場參與主體眾多，包括銀行、汽車金融公司、融資租賃公司、互聯網平臺等。

各方對汽車金融業務的興趣升溫，去年就有明顯趨勢。市場機構統計數據顯示，2021年中國新車市場汽車金融滲透率超過六成(62%)，較前一年上升4個百分點，二手車市場金融滲透率也達到54%，汽車金融對乘用車銷量增長拉動作用顯著。

調查發現，在零售汽車金融服務端，銀行打出了“三張牌”：第一是在產品上創新發力，包括發行聯名信用卡、加大消費分期業務等;第二是價格優惠，主要是給予手續費補貼;第三是推進服務方式線上化，提升效率。

“我們主要結合集團優勢，打造豐富的新能源品牌合作衍生場景，比如向汽車品牌方推薦平安車載App、打造聯名信用卡等，形成以汽車金融為核心的深度合作模式。”前述平安銀行人士介紹，特別是新車C端金融需求，傾向于線上化、流程簡便、利率更低，并且由一、二線城市下沉至三、四線城市，因此我們及時調整購車模式，打造專業標準的全線上服務體系。

中國銀行表示，聯合主流汽車品牌，推出多款汽車金融手續費補貼產品，幫助降低購車融資成本，同時也提升卡分期數字化服務水平，建立新能源汽車線上金融服務對接模式。

對公業務全線出擊

今年以來，汽車產業鏈蘊含的資金需求，尤其是新能源車產業鏈——主機廠、上下游產業鏈發展對金融機構提出了諸多新的訴求，也成為銀行此輪資金聚焦的重點。

“新能源汽車呈現極快的發展態勢，使得汽車廠商對供應鏈、線上化運營、直面客戶服務等方面有了較過往更迫切的需求。”招商銀行相關人士介紹。

在新能源轉型的趨勢下，新勢力車企率先建立直銷模式，傳統車企也在嘗試轉型，加大對C端客群的直接觸達與運營。在直銷模式下，車企就面臨一站式線上線下結算和自動交易識別等需求。

據悉，招商銀行今年針對購車客群加大了汽車分期資源投放力度，針對車企、經銷商等，則提供更精準的融資解決方案。

其他銀行也敏銳地捕捉到了機會。上述平安銀行人士表示，在與新能源汽車品牌合作上，該行力爭實現從上游到下游直至銷售終端、全產業鏈綠色金融全覆蓋。圍繞核心企業不斷嘗試產品組合創新，并實現產品落地。同時整合集團資源，打造新能源車生態建設。“在B端客戶上，為滿足經銷商融資需求，進行車商貸等新業務模式試點。”

多方逐鹿之中，并非沒有挑戰。據了解，隨著越來越多金融機構進入新車金融市場，手續費競爭十分激烈，另外，在辦理金融服務過程中，貸后服務、收費問題也時有發生。（ 魏倩）