9月21日，廣州日?qǐng)?bào)關(guān)于人民銀行廣州分行鼓勵(lì)推廣二手房“帶押過(guò)戶(hù)”模式的獨(dú)家報(bào)道引發(fā)高度關(guān)注(詳見(jiàn)9月21日廣州日?qǐng)?bào)13版《鼓勵(lì)推廣二手房“帶押過(guò)戶(hù)”模式》)。“帶押過(guò)戶(hù)”讓二手房交易環(huán)節(jié)更快更便捷，不少市民對(duì)這種模式的推廣拍手稱(chēng)贊。那么，目前廣州銀行機(jī)構(gòu)二手房“帶押過(guò)戶(hù)”執(zhí)行情況如何呢?

多家銀行表示，正在研究二手房“帶押過(guò)戶(hù)”模式。有國(guó)有大行廣州分行表示，目前可以辦理行內(nèi)帶押過(guò)戶(hù)的轉(zhuǎn)按業(yè)務(wù)。對(duì)于抵押權(quán)隸屬跨行的，為防范抵押權(quán)懸空，正在探討如何通過(guò)引入擔(dān)保、公證等方式，確保帶押過(guò)戶(hù)和新業(yè)主按揭貸款抵押權(quán)的順利實(shí)現(xiàn)。

不過(guò)，廣州資深按揭貸款專(zhuān)家、大源按揭總經(jīng)理鄭大源表示，引入公證、擔(dān)保，其實(shí)并沒(méi)有意義。一方面，需要增加費(fèi)用，未能減負(fù)，交易雙方需要支付公證費(fèi)或者擔(dān)保費(fèi)，依然是一筆負(fù)擔(dān)，甚至需要支付兩筆費(fèi)用。另一方面，按照目前擔(dān)保公司的通行做法，擔(dān)保存在放大作用，假設(shè)放大25倍，那么100萬(wàn)元保證金可放大到2500萬(wàn)元擔(dān)保金額，而當(dāng)前房子金額動(dòng)輒幾百萬(wàn)上千萬(wàn)元，一旦出問(wèn)題，擔(dān)保公司的賠付能力有限，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是沒(méi)有保障的，所以目前對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，擔(dān)保金不夠，擔(dān)保能力不強(qiáng)，這也是此前與“帶押過(guò)戶(hù)”模式類(lèi)似的按揭轉(zhuǎn)貸款模式做不下去的原因。

如何讓各方的利益得到保障，以便二手房“帶押過(guò)戶(hù)”更順利推進(jìn)呢?鄭大源建議，推廣二手房“帶押過(guò)戶(hù)”模式，必須尊重原銀行未結(jié)清的事實(shí)，建議先“二押”，取消原來(lái)貸款銀行必須開(kāi)具“涂銷(xiāo)證明”的做法，改為開(kāi)具“變更抵押證明”，以此保證原貸款銀行的利益。房子過(guò)戶(hù)后，原銀行是一押銀行，新的貸款銀行則是二押銀行。

同時(shí)，二手房購(gòu)房者的首付款、房貸放款等，在原貸款銀行一押解除之前，都要進(jìn)行資金托管，并以尊重原貸款銀行為原則，無(wú)論買(mǎi)家申請(qǐng)商業(yè)貸款還是公積金貸款，所有的資金都需要由原貸款銀行指定的中間賬戶(hù)監(jiān)管，以此確保原貸款銀行利益。

此外，鄭大源還建議，需要網(wǎng)簽合同提供技術(shù)性保障。目前各個(gè)銀行與房管局的網(wǎng)簽系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)。建議當(dāng)前的網(wǎng)簽系統(tǒng)增加一模塊，備注本次交易是否屬于“帶押過(guò)戶(hù)”，由原貸款銀行注明。如此一來(lái)，新貸款銀行知悉這是帶押過(guò)戶(hù)，由此在新銀行是二押的前提下可以放款。

公積金中心現(xiàn)在規(guī)定，如果買(mǎi)家申請(qǐng)公積金貸款，則首付款需要在公積金中心指定的賬戶(hù)辦理托管，在帶押過(guò)戶(hù)前提下，公積金中心需要讓步，由原銀行監(jiān)管相關(guān)費(fèi)用。

這么一來(lái)，各方都知道了房子是否是“帶押過(guò)戶(hù)”，以將風(fēng)險(xiǎn)降至最低，保護(hù)各方的利益。“不過(guò)，這個(gè)過(guò)程需要原貸款銀行、新貸款銀行、公積金中心、房管局多方的配合才能實(shí)現(xiàn)。”鄭大源表示。(林曉麗王楚涵)