財(cái)聯(lián)社 8 月 8 日訊（記者 夏淑媛）保險業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢仍在持續(xù)加強(qiáng)。據(jù)財(cái)聯(lián)社記者統(tǒng)計(jì)，2023 年前 7 月，保險業(yè)累計(jì)罰單金額 1.8 億元，同比增長 7%。值得注意的是，1.8 億元罰單中百萬罰單頻出，數(shù)量多達(dá) 22 張，其中消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、保險資金運(yùn)用、反壟斷等成重要監(jiān)管方向。

在對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍看來，當(dāng)下金融監(jiān)管理念已經(jīng)從注重合規(guī)向以風(fēng)險為本轉(zhuǎn)變，從監(jiān)管 " 父愛主義 " 向 " 監(jiān)管姓監(jiān) " 轉(zhuǎn)變，如果還在原來傳統(tǒng)保險當(dāng)中去做高風(fēng)險、低聲譽(yù)的事情，損害行業(yè)聲譽(yù)的事，一定會被處罰，甚至被頂格處罰，保險業(yè)應(yīng)以風(fēng)險減量管理理念為核心，推進(jìn)保險從損失補(bǔ)償向全方位風(fēng)險管理解決方案轉(zhuǎn)變。

前 7 月保險業(yè)開出 1.8 億元罰款，百萬級罰單多達(dá) 22 張

(資料圖片)

今年前 7 月，保險業(yè)罰款金額和罰款數(shù)量雙雙提升。

據(jù)財(cái)聯(lián)社記者統(tǒng)計(jì)，2023 年前 7 月，保險業(yè)累計(jì)罰單金額 1.8 億元，同比增長 7%，罰單總數(shù) 1502 張，同比增長 11%。

其中，財(cái)險公司成為處罰重災(zāi)區(qū)，累計(jì)被罰 9960 萬元，占比 54%；人身險公司次之，累計(jì)被罰 5902 萬元，占比 36%，保險中介機(jī)構(gòu)累計(jì)被罰 1988 萬元，占比 10%。

值得注意的是，多家保險公司違規(guī)行為被頂格處罰，百萬級罰單多達(dá) 22 張，其中消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、保險資金運(yùn)用、反壟斷成重要監(jiān)管方向。

從人身險領(lǐng)域來看，2023 年前 7 月，銀保監(jiān)系統(tǒng)共開出 10 張百萬罰單，合計(jì)罰沒 1997 萬元，這 10 筆罰單分別指向太平人壽、平安人壽、復(fù)星保德信人壽、華貴人壽、泰康養(yǎng)老、前海人壽、泰康人壽、陽光人壽、新華保險。

其中，2023 年 3 月，原上海銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息顯示，由于涉未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費(fèi)率、保險資金未獨(dú)立運(yùn)作等十項(xiàng)違規(guī)行為，復(fù)星保德信人壽被警告并處罰款 262 萬元，公司 7 名相關(guān)責(zé)任人被警告并處罰款 59 萬元，合計(jì)被罰 321 萬元。

2023 年 4 月，原貴州銀保監(jiān)局對新華保險貴州分公司開出 5 張罰單。因存在財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等違法違規(guī)事實(shí)，新華保險貴州分公司被罰 80 萬元，相關(guān)責(zé)任人被罰 34 萬元，合計(jì)被罰款 114 萬元。

2023 年 6 月，金融監(jiān)管總局披露的行政處罰信息顯示，前海人壽四川分公司存在客戶信息不真實(shí)、欺騙投保人、保單送達(dá)不合規(guī)、執(zhí)業(yè)登記信息不真實(shí)等問題；前海人壽達(dá)州中支存在客戶信息不真實(shí)的違法違規(guī)行為。

對此，四川監(jiān)管局對前海人壽四川分公司給予警告并罰款 67 萬元，對達(dá)州中支罰款 40 萬元，6 名相關(guān)責(zé)任人被予以警告，并合計(jì)罰款 38 萬元。綜上，前海人壽合計(jì)被罰 145 萬元。

從財(cái)產(chǎn)險領(lǐng)域來看，2023 年前 7 月，財(cái)險業(yè)百萬罰單 12 張，合計(jì)罰沒 1903 萬元，12 筆罰單分別指向國壽財(cái)險、太保產(chǎn)險、長安保險、華海財(cái)險、浙商財(cái)險、中華財(cái)險、陽光信保。

其中，太保產(chǎn)險、國壽財(cái)險罰單金額均超過 200 萬元。2023 年 5 月，金融監(jiān)管總局披露的行政處罰決定書顯示，國壽財(cái)險及湖南、安徽、廣東 3 家分公司因存在違法行為，合計(jì)被罰 151 萬元，相關(guān)責(zé)任人被警告并共計(jì)被罰款 54 萬元，合計(jì)被罰 205 萬元。

2023 年 3 月，原寧夏銀保監(jiān)局發(fā)布罰單，太保產(chǎn)險 6 家分支機(jī)構(gòu)因存在給予投保人保險合同約定以外的保險費(fèi)回扣違法違規(guī)行為，合計(jì)被罰 162 萬元，8 名直接責(zé)任人中，2 名直接負(fù)責(zé)人撤銷任職資格，剩余 6 名相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰 43 萬元。綜上，太保財(cái)險合計(jì)被罰 205 萬元。

此外，8 家財(cái)險公司因壟斷學(xué)平險被罰超千萬。2023 年 3 月，重慶市市場監(jiān)管局對重慶市巴南區(qū) 8 家保險公司達(dá)成并實(shí)施壟斷協(xié)議案作出行政處罰決定，責(zé)令當(dāng)事人停止違法行為，沒收違法所得合計(jì) 594 萬元，并處 2016 年度銷售額 1% 的罰款合計(jì) 557 萬元，以上罰沒款共計(jì) 1151 萬元。

保險業(yè)應(yīng)從損失補(bǔ)償向全方位風(fēng)險管理解決方案轉(zhuǎn)變

雖然罰單體現(xiàn)的是保險業(yè)市場行為監(jiān)管，但更深層次折射出保險監(jiān)管理念的變化。

今年 5 月，國家金融監(jiān)督管理總局揭牌。約兩個月后的 7 月 20 日，國家金融監(jiān)督管理總局 31 家省級監(jiān)管局和 5 家計(jì)劃單列市監(jiān)管局，以及 306 家地市監(jiān)管分局迎來統(tǒng)一掛牌。

王國軍表示，從保監(jiān)會到銀保監(jiān)會再到國家金融監(jiān)管管理總局，可以看到，" 國家金融監(jiān)管管理總局 "10 個字里面已經(jīng)沒有 " 保險 " 二字，但這不意味保險監(jiān)管不受重視。國家金融監(jiān)管總局的成立，嚴(yán)監(jiān)管的彈簧不會放松，仍然會壓緊。

在他看來，保險公司合規(guī)經(jīng)營是底線，要嚴(yán)防發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險，不能損害行業(yè)聲譽(yù)，其次保險公司要認(rèn)清形勢，去除僥幸心理。一方面，保險是遠(yuǎn)期合約，保險公司應(yīng)該保證充足的償付能力；另一方面，保險市場規(guī)模大，影響到社會的方方面面。

據(jù)悉，國家金融監(jiān)管體系成立之后，健康險稅優(yōu)政策、《關(guān)于落實(shí)保險公司主體責(zé)任，加強(qiáng)保險銷售人員管理的通知》，還有《切實(shí)加強(qiáng)保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》、《關(guān)于保險公司發(fā)展獨(dú)立個人保險代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見稿）》等都在快速而深入地推進(jìn)。

王國軍表示，不管監(jiān)管政策怎樣變化，作為 " 裁判 "，監(jiān)管部門通過償付能力、市場行為、公司治理等監(jiān)管保險業(yè)，目標(biāo)就是要讓行業(yè)高聲譽(yù)、低風(fēng)險。反之，還在原來傳統(tǒng)保險當(dāng)中去做那些高風(fēng)險、低聲譽(yù)的事情，損害行業(yè)聲譽(yù)的事，一定會被處罰，甚至頂格處罰。

總之，金融監(jiān)管 " 父愛主義 " 一去不復(fù)返，保險公司應(yīng)以風(fēng)險減量管理理念為核心，推進(jìn)保險從損失補(bǔ)償向全方位風(fēng)險管理解決方案轉(zhuǎn)變。