為進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款業(yè)務行為，促進互聯(lián)網貸款業(yè)務健康發(fā)展，銀保監(jiān)會近日印發(fā)了《關于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款業(yè)務管理提升金融服務質效的通知》(下稱《通知》)。

銀保監(jiān)會有關部門負責人介紹，互聯(lián)網貸款作為傳統(tǒng)線下貸款的重要補充，有利于更便捷地滿足企業(yè)和居民合理融資需求，支持實體經濟發(fā)展，不斷提高金融便利度和普惠覆蓋面。尤其是，在疫情防控背景下，可以服務傳統(tǒng)金融渠道難以觸達的客戶群體。據(jù)統(tǒng)計，截至2021年末，銀行業(yè)金融機構互聯(lián)網貸款余額5.75萬億元，同比增長21.8%。其中用于生產經營的個人互聯(lián)網貸款和企業(yè)流動資金互聯(lián)網貸款同比分別增長68.1%、46.3%。

為加大對實體經濟支持力度，持續(xù)提升金融服務質效，《通知》鼓勵商業(yè)銀行穩(wěn)妥推進數(shù)字化轉型，精準研發(fā)互聯(lián)網貸款產品，增加和完善產品供給，提高貸款響應率、優(yōu)化貸款流程，充分發(fā)揮互聯(lián)網貸款在助力市場主體紓困、降低企業(yè)綜合融資成本、加強新市民金融服務、優(yōu)化消費重點領域金融支持等方面的積極作用。

《通知》對強化商業(yè)銀行貸款管理和自主風控提出哪些要求?

上述負責人表示，貸款是商業(yè)銀行的核心業(yè)務，自主風控是實現(xiàn)互聯(lián)網貸款業(yè)務平穩(wěn)健康發(fā)展的生命線。《通知》對商業(yè)銀行提出如下要求：一是履行貸款管理主體責任，提高互聯(lián)網貸款風險管控能力，防范貸款管理“空心化”。二是完整準確獲取身份驗證、貸前調查、風險評估和貸后管理所需要的信息數(shù)據(jù)，并采取有效措施核實其真實性。三是主動加強貸款資金管理，有效監(jiān)測資金用途，確保貸款資金安全，防范合作機構截留、挪用。四是分類別簽訂合作協(xié)議并明確各方權責，不得在貸款出資協(xié)議中混同其他服務約定。對存在違規(guī)行為的合作機構，限制或者拒絕合作。五是切實保障消費者合法權益，充分披露各類信息，嚴禁不當催收等行為。此外，還應加強對合作機構營銷宣傳行為的合規(guī)管理。

銀保監(jiān)會有關部門負責人指出，在過渡期安排方面，綜合考慮商業(yè)銀行整改進度、業(yè)務連續(xù)性以及與征信規(guī)定銜接等因素，《通知》過渡期設置與《征信業(yè)務管理辦法》保持一致，即自發(fā)布之日起至2023年6月30日，《商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款管理暫行辦法》過渡期也一并延長，以確保互聯(lián)網貸款業(yè)務對實體經濟支持力度不減。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，《通知》強調了商業(yè)銀行與平臺機構規(guī)范合作，強化貸款主體責任，強化信息管理和貸款資金管理等，有助于實現(xiàn)商業(yè)銀行和平臺公司優(yōu)勢互補，落實好消費者合法權益保護，提升經營效率，更好服務實體經濟。 段維斌