A股8家農商行2019年業績報告顯示，渝農商行2019年實現營業收入和歸母凈利潤均排在首位，分別為266.30億元、97.60億元。不過，渝農商行的營業收入增速、歸母凈利潤增速雙雙墊底，為1.97%、7.75%。

營業收入增速方面，大多數農商行呈現雙位數增長態勢。其中，張家港行營業收入增速第一，為28.48%。渝農商行營業收入增速墊底，為1.97%。僅渝農商行、江陰銀行的營業收入增速為一位數，其他農商行營業收入增速均是兩位數。

凈利潤增速方面，常熟銀行歸母凈利潤增速為20.14%，位居首位。渝農商行歸母凈利潤增速為7.75%，排名墊底，該行也是8家農商行中唯一一個未實現凈利潤增速雙位數增長的銀行。

不良率方面，江陰銀行不良率最高，達1.83%。常熟銀行不良率最低，為0.96%。僅蘇農銀行1家銀行不良率較上年末上升。截至2019年末，蘇農銀行不良率為1.33%，較上年末上升0.02個百分點。

只有1家農商行總資產超萬億元。截至2019年末，渝農商行總資產為達1.03萬億元，同比增長8.38%。總資產排名前三名的是渝農商行、青農商行、紫金銀行，總資產分別為1.03萬億元、3416.67億元、2013.19億元。

附：A股農商行2019年年報數據

張家港行：2019年凈利潤同比增長14.25% 不良率1.38%

截至2019年末，張家港行總資產達1230.45億元，同比增長8.46%。其中，存貸新增金額同比雙增。存款本金新增112.95億元，增長14.21%;新增貸款投放112.46億元，增長18.69%，實現雙“百億級”增長。

2019年，張家港行實現營業收入38.53億元，同比增長28.48%;實現歸屬于上市公司股東的凈利潤9.54億元，同比增長14.25%。

2019年，張家港行實現利息收入56.30億元，較上年增加9.17億元，增長19.45%;實現利息支出24.47億元，較上年增加4.54億元，增長22.78%;實現利息凈收入31.83億元，較上年增加4.63億元，增長17.01%。

2019年，張家港行共計提信用減值損失16.57億元，其中，存放同業款項729.85萬元，拆出資金2993.47萬元、以攤余成本計量的貸款和墊款14.53億元。

截至2019年12月末，張家港行不良貸款9.82億元，較上年末增加0.97億元;不良貸款率1.38%，同比下降0.09個百分點;撥備覆蓋率252.14%，同比提高28.29個百分點。資本充足率15.10%，一級資本充足率11.02%，核心一級資本充足率11.02%。

常熟銀行：2019年凈利潤同比增長20.14% 不良率0.96%

2019年末，常熟銀行總資產1848.39億元，較上年末增181.35億元，增幅10.88%。總貸款1099.44億元，較上年末增171.49億元，增幅18.48%?？偞婵?347.02億元，較上年末增216.01億元，增幅19.10%。

2019年，常熟銀行實現營業收入64.45億元，同比增6.21億元，增幅10.67%。實現歸屬于上市公司股東的凈利潤17.85億元，同比增2.99億元，增幅20.14%。

2019年，常熟銀行利息凈收入56.90億元，同比增加5.91億元，增長11.59%,利息收入93.59億元，同比增加7.34億元，增長8.52%，利息支出36.69億元，同比增加1.43億元，增長4.07%。

截至2019年末，常熟銀行不良貸款總額10.57億元，較上年末增長1.43億元;不良貸款率0.96%，比上年末降低0.03個百分點，繼續保持較低不良水平;撥備覆蓋率481.28%，資本充足率15.10%，一級資本充足率12.49%，核心一級資本充足率12.44%。

紫金銀行：2019年凈利潤同比增長13.03% 不良率1.68%

截至2019年末，紫金銀行資產總額達2013.19億元，較年初增長4.22%。存款總額1311.85億元，較年初增長14.36%。貸款總額1019.56億元，較年初增長17.00%。

2019年，紫金銀行實現營業收入46.75億元，同比增長10.54%;歸屬于上市公司股東凈利潤14.17億元，同比增長13.03%。

2019年，紫金銀行利息凈收入39.93億元，同比增長6.13%。其中，利息收入為81.82億元，同比下滑0.6%;利息支出為41.89億元，同比下滑6.27%。

2019年，紫金銀行信用減值損失15.92億元。其中，發放貸款和墊款減值損失為10.74億元。

截至2019年末，紫金銀行資本充足率14.78%，同比提高1.43個百分點;一級資本充足率為11.07%，同比提高1.37個百分點;核心一級資本充足率為11.07%，同比提高1.37個百分點。不良貸款率1.68%，較年初下降0.01個百分點，逾期90天以上貸款與不良貸款占比69.67%，貸款撥備覆蓋率236.95%。

蘇農銀行：2019年凈利潤同比增長13.84% 不良率1.33%

2019年，蘇農銀行總資產為1259.55億元，同比增長7.86%;貸款總額為682.30億元，同比增長14.88%;總負債為1143.30億元，同比增長6.59%;存款總額為959.56億元，同比增長15.96%。

2019年，蘇農銀行實現營業收入35.21億元，同比增長11.79%;實現歸屬于上市公司股東的凈利潤9.13億元，同比增長13.84%。

2019年，蘇農銀行利息凈收入為29.31億元，同比增長9.20%。其中，利息收入為50.57億元，上年同期為45.67億元;利息支出為21.26億元，上年同期為18.83億元。

2019年，蘇農銀行信用減值損失為12.70億元，未計提貸款損失準備。

截至2019年末，蘇農銀行不良貸款余額為9.10億元，不良貸款率為1.33%，較上年末上升0.02個百分點;撥備覆蓋率為249.32%，上年同期為248.18%。

無錫銀行：2019年凈利潤同比增長14.07%不良率1.21%

截至2019年末，無錫銀行資產總額為1619.12億元，同比增長4.87%;負債總額為1501.82億元，同比增長4.68%。其中，發放貸款和墊款820.97億元，同比增長12.24%;吸收存款1313.58億元，同比增長13.43%。

2019年，無錫銀行實現營業收入35.40億元，同比增長10.89%;歸屬于上市公司股東的凈利潤12.50億元，同比增長14.07%。

2019年，無錫銀行的利息凈收入為29.45億元，同比減少1.49%。其中，利息收入為65.93億元，同比增長8.45%;利息支出為36.48億元，同比增長18.05%。

2019年，無錫銀行共計提信用減值損失10.00億元。其中，發放貸款和墊款信用減值損失7.17億元。

在資產質量方面，無錫銀行的不良貸款余額有所增長。截至2019年末，無錫銀行不良貸款余額10.30億元，上年同期為9.37億元，同比增長10.01%;不良貸款率為1.21%，比上年同期減少0.03個百分點;撥備覆蓋率為288.18%，比上年同期增加53.42個百分點。

截至2019年末，無錫銀行的資本充足率為15.85%，比上年同期減少0.96個百分點;一級資本充足率為10.20%，比上年同期減少0.24個百分點;核心一級資本充足率為10.20%，比上年同期減少0.24個百分點。

青農商行：2019年凈利潤同比增長16.78% 不良率1.46%

截至2019年末，青農商行資產總額為3416.67億元，較上年末增長16.16%;發放貸款和墊款總額為1787.09億元;負債總額為3164.06億元，吸收存款2188.06億元。

2019年，青農商行實現營業收入87.29億元，同比增長16.98%;歸屬于母公司股東的凈利潤28.25億元，同比增長16.78%。

2019年，青農商行利息凈收入為70.90億元，同比增長8.58%;其中，利息收入為134.15億元，同比增長11.47%;利息支出為63.25億元，同比增長14.89%。

2019年，青農商行信用減值損失為26.98億元，其中，發放貸款和墊款減值損失為25.96億元。

截至2019年末，青農商行不良貸款余額為26.15億元，不良貸款率為1.46%，較上年末下降0.11個百分點;撥備覆蓋率為310.23%，上年同期為290.05%。

截至2019年末，青農商行資本充足率為12.26%，上年同期為12.55%;核心一級資本充足率為10.48%，一級資本充足率10.49%。

渝農商行：2019年凈利潤同比增長7.75% 不良率1.25%

截至2019年末，渝農商行資產總額達10297.90億元，同比增長8.38%。其中，客戶貸款及墊款凈額4163.41億元，同比增長14.37%。負債總額達9404.28億元，同比增長7.05%。其中，客戶存款6734.02億元，同比增長9.29%。

2019年，渝農商行實現營業收入266.30億元，同比增長1.97%;歸屬于上市公司股東凈利潤97.60億元，同比增長7.75%。

2019年，渝農商行利息凈收入232.91億元，同比增長16.37%;利潤總額122.33億元，同比增長3.92%;凈利潤99.88億元，同比增長8.99%。信用減值損失65.73億元，同比增長6.19%。

2019年，渝農商行減值損失65.73億元，較上年同期增加3.78億元，增幅6.09%。其中，客戶貸款及墊款減值損失較上年同期減少8.74億元至49.35億元，金融投資減值損失增加6.13億元至11.64億元。主要是渝農商行金融市場的不確定因素，為增強預期風險損失的抵御能力，基于前瞻性風險管控進一步提高了減值計提。

截至2019年末，渝農商行不良貸款率1.25%，比上年下降0.04個百分點;撥備覆蓋率380.31%，比上年增加32.52個百分點;流動性比例56.72%、流動性覆蓋率225.78%;逾期貸款率1.16%，比上年下降0.29個百分點;撥貸比4.75%，比上年增加0.25個百分點。逾期90天以上貸款與不良貸款比例55.89% ，同比下降15個百分點。計提貸款撥備總額207.65億元，同比增加36.32億元。

核心一級資本充足率12.42%，比上年增加1.47個百分點;一級資本充足率12.44%，比上年增加1.48個百分點;資本充足率14.88%，比上年增加1.36個百分點。貸存比64.91%，比上年增加3.05個百分點。

江陰銀行：2019年凈利潤同比增長18.12% 不良率1.83%

截至2019年12月31日，江陰銀行總資產1263.43億元，同比增長10.00%;總負債1144.70億元，同比增長9.84%。其中，發放貸款及墊款670.70億元，同比增長12.12%;吸收存款952.88億元，同比增長12.42%。

2019年，江陰銀行實現營業收入34.04億元，同比增長6.86%;歸屬于上市公司股東的凈利潤10.13億元，同比增長18.12%。

2019年，江陰銀行的利息凈收入為24.72億元，同比增長5.58%。其中，利息收入為49.63億元，同比增長5.98%;利息支出為24.91億元，同比增長6.38%。

2019年，江陰銀行共計提信用減值損失11.47億元，比上年減少2.93億元，同比減少20.34%。主要原因系江陰銀行信貸資產質量提升。其中，發放貸款和墊款減值損失為11.94億元。

在資產質量方面，江陰銀行的不良貸款余額和不良貸款率“雙降”。截至2019年末，江陰銀行不良貸款余額為12.88億元，上年同期為13.56億元，同比減少5.01%;不良貸款率為1.83%，比上年同期下降0.32個百分點;撥備覆蓋率為259.13%，比上年上升25.42個百分點。

在資本充足率方面，截至2019年末，江陰銀行的資本充足率為15.29%，比上年增長0.08個百分點;一級資本充足率為14.17%，比上年增長0.13個百分點;核心一級資本充足率為14.16%，比上年增長0.14個百分點。