1月13日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法(試行)》(下稱“《辦法》”)，擬對(duì)消費(fèi)金融公司進(jìn)行評(píng)級(jí)。

根據(jù)《辦法》要求，消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素共有5個(gè)方面：公司治理與內(nèi)控、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、專業(yè)服務(wù)質(zhì)量、信息科技管理，各部分權(quán)重占比分別為28%、12%、35%、15%、10%。

消費(fèi)金融行業(yè)人士向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)表示，從通知的合規(guī)、風(fēng)控、服務(wù)、資本、科技等五大指標(biāo)來看，是否擁有較強(qiáng)的自主風(fēng)控和科技能力應(yīng)當(dāng)是評(píng)分拉開差距的關(guān)鍵，此外在消費(fèi)者保護(hù)、教育、體驗(yàn)等方面的建設(shè)與投入，也應(yīng)當(dāng)引起各家公司的足夠重視。

監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1級(jí)、2級(jí)(A、B)、3級(jí)(A、B)、4級(jí)和5級(jí)。評(píng)估結(jié)果數(shù)值越大表明機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注，無法正常經(jīng)營的直接評(píng)為5級(jí)。

具體來說，監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)的消費(fèi)金融公司，是各方面較為健全的機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)的問題較為輕微，能夠在正常運(yùn)營中解決。主要通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管定期監(jiān)測(cè)各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，一般不需采取特殊的監(jiān)管行動(dòng)。

監(jiān)管評(píng)級(jí)為2級(jí)的消費(fèi)金融公司，在不同程度上存在一些問題或風(fēng)險(xiǎn)，須引起監(jiān)管關(guān)注。對(duì)2A級(jí)的公司，針對(duì)問題加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，進(jìn)行窗口指導(dǎo)，督促開展自查;對(duì)2B級(jí)的公司，應(yīng)加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析，適當(dāng)增加與董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)管會(huì)談?lì)l度。對(duì)2級(jí)的公司，可保持一定的現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，原則上每三年至少開展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。

監(jiān)管評(píng)級(jí)為3級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明存在的問題較多或較為嚴(yán)重，整體風(fēng)險(xiǎn)管控能力較弱。對(duì)3A級(jí)的公司，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注公司存在的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)行監(jiān)管提示或通報(bào)，督促公司采取措施改善經(jīng)營管理;對(duì)3B級(jí)的公司，應(yīng)給予持續(xù)監(jiān)管關(guān)注，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率和深度，并可視情況對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)依法采取一定限制措施，積極化解風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)3級(jí)的公司，原則上每?jī)赡曛辽匍_展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。

監(jiān)管評(píng)級(jí)為4級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明存在非常嚴(yán)重的問題和風(fēng)險(xiǎn)，甚至危害公司的生存能力。監(jiān)管中應(yīng)給予密切關(guān)注，增加監(jiān)管會(huì)談的頻率，原則上每年至少開展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，督促公司采取有效措施改善經(jīng)營狀況、降低風(fēng)險(xiǎn)水平、補(bǔ)充資本金，必要時(shí)可依法采取限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)、限制股東權(quán)利、限制分配紅利、責(zé)令調(diào)整董事或高級(jí)管理人員等監(jiān)管措施。

監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明風(fēng)險(xiǎn)程度超出公司控制糾正能力，公司已不能正常經(jīng)營，應(yīng)責(zé)令提交合并、收購、重組、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等救助計(jì)劃，或依法實(shí)施接管;對(duì)無法采取措施進(jìn)行救助的公司，可依法實(shí)施市場(chǎng)退出。

值得關(guān)注的是，銀保監(jiān)會(huì)要求，消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果原則上僅供監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部使用，不得對(duì)外發(fā)布;必要時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取適當(dāng)方式向有關(guān)政府或監(jiān)管部門通報(bào)，但應(yīng)要求其不得向第三方披露。消費(fèi)金融公司不得將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。

附：

消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法(試行)

第一章 總則

第一條 為全面評(píng)估消費(fèi)金融公司的經(jīng)營管理與風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理配置監(jiān)管資源，有效實(shí)施分類監(jiān)管，促進(jìn)消費(fèi)金融公司持續(xù)、健康、規(guī)范發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法成立時(shí)間超過一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的消費(fèi)金融公司法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)。

第三條 消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)是指中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱銀保監(jiān)會(huì))及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管掌握的情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對(duì)消費(fèi)金融公司的整體狀況作出評(píng)價(jià)判斷的監(jiān)管過程，是實(shí)施分類監(jiān)管的基礎(chǔ)。

銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)以下統(tǒng)稱為監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

第四條 消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循全面性、審慎性和公正性原則。

第二章 評(píng)級(jí)要素與評(píng)級(jí)方法

第五條 消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素包括五方面內(nèi)容，分別為：公司治理與內(nèi)控，資本管理，風(fēng)險(xiǎn)管理，專業(yè)服務(wù)質(zhì)量，信息科技管理。評(píng)級(jí)要素由定量和定性兩類評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。

第六條 消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)主要包含以下內(nèi)容：

(一)評(píng)級(jí)要素權(quán)重設(shè)置。各評(píng)級(jí)要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：公司治理與內(nèi)控(28%)，資本管理(12%)，風(fēng)險(xiǎn)管理(35%)，專業(yè)服務(wù)質(zhì)量(15%)，信息科技管理(10%)。

(二)評(píng)級(jí)指標(biāo)得分。對(duì)各評(píng)級(jí)指標(biāo)設(shè)定分值及若干評(píng)價(jià)要點(diǎn)。評(píng)級(jí)指標(biāo)得分由監(jiān)管人員按照評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)分原則評(píng)估后，結(jié)合專業(yè)判斷確定。

(三)評(píng)級(jí)要素得分。評(píng)級(jí)要素得分為各評(píng)級(jí)指標(biāo)得分加總。每一項(xiàng)評(píng)級(jí)要素滿分均為100分。

(四)評(píng)級(jí)得分。評(píng)級(jí)得分由各評(píng)級(jí)要素得分按照要素權(quán)重加權(quán)匯總后獲得。

(五)等級(jí)確定。根據(jù)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，以評(píng)級(jí)得分確定消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)等級(jí)和檔次。

第七條 消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)得分滿分為100分，根據(jù)具體評(píng)級(jí)得分，分為1級(jí)、2級(jí)(A、B)、3級(jí)(A、B)、4級(jí)和5級(jí)，數(shù)值越大表示機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)或問題越大，需要監(jiān)管關(guān)注的程度越高。

監(jiān)管評(píng)級(jí)得分在90分(含)以上為1級(jí);70分(含)至90分為2級(jí)，其中：80分(含)至90分為2A級(jí)，70分(含)至80分為2B級(jí);50分(含)至70分為3級(jí)，其中：60分(含)至70分為3A級(jí)，50分(含)至60分為3B級(jí);50分以下為4級(jí);無法正常經(jīng)營的直接評(píng)為5級(jí)。

第八條 對(duì)于發(fā)生重大案件、存在嚴(yán)重財(cái)務(wù)造假、被給予重大行政處罰或監(jiān)管強(qiáng)制措施的，應(yīng)區(qū)別情形確定是否采取評(píng)級(jí)下調(diào)措施，且監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)不高于3級(jí)。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定消費(fèi)金融公司存在其他重大風(fēng)險(xiǎn)問題、足以影響監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果的，可視情節(jié)輕重決定下調(diào)措施。

第三章 評(píng)級(jí)程序

第九條 消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)周期為一年，評(píng)價(jià)期間為上一年度1月1日至12月31日。監(jiān)管評(píng)級(jí)工作原則上應(yīng)于每年4月底前完成。

第十條 消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)按照銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)初評(píng)、銀保監(jiān)會(huì)復(fù)核、評(píng)級(jí)結(jié)果反饋、檔案歸集的程序進(jìn)行。

第十一條 銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)消費(fèi)金融公司進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)。初評(píng)由派出機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門牽頭，其中信息科技管理要素評(píng)價(jià)由派出機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部門完成。初評(píng)過程中應(yīng)征求現(xiàn)場(chǎng)檢查和其他功能監(jiān)管部門意見。

第十二條 初評(píng)應(yīng)當(dāng)力求廣泛地收集評(píng)級(jí)所需的各類信息，包括但不限于：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息，現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告，功能監(jiān)管部門的專項(xiàng)報(bào)告，公司有關(guān)制度辦法、內(nèi)外部審計(jì)報(bào)告、年度經(jīng)營計(jì)劃、經(jīng)營管理文件，以及其他重要外部信息等。

第十三條 初評(píng)對(duì)每一項(xiàng)評(píng)級(jí)要素的評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)分析深入、理由充分、判斷客觀，準(zhǔn)確反映消費(fèi)金融公司的實(shí)際狀況，并形成評(píng)級(jí)工作底稿，必要時(shí)可以就有關(guān)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查、確認(rèn)。對(duì)于消費(fèi)金融公司不能提供或者無法證實(shí)的信息，應(yīng)視為對(duì)機(jī)構(gòu)不利的信息。

第十四條 按照屬地監(jiān)管原則，銀保監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審定所轄消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)結(jié)果，并于每年4月10日前將監(jiān)管評(píng)級(jí)報(bào)告報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)。

第十五條 銀保監(jiān)會(huì)對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)初評(píng)結(jié)果進(jìn)行復(fù)核。復(fù)核完成后，銀保監(jiān)會(huì)將監(jiān)管評(píng)級(jí)最終結(jié)果以書面形式反饋相應(yīng)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)。

第十六條 銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將消費(fèi)金融公司的最終評(píng)級(jí)結(jié)果以及存在的主要風(fēng)險(xiǎn)和問題，通過會(huì)談、審慎監(jiān)管會(huì)議、監(jiān)管意見書等途徑通報(bào)消費(fèi)金融公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層，并提出整改要求。

第十七條 評(píng)級(jí)工作結(jié)束后，銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)將評(píng)級(jí)信息、評(píng)級(jí)工作底稿、評(píng)級(jí)結(jié)果及反饋等文件資料存檔。

第四章 評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用

第十八條 消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)衡量公司經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)程度，以及在此基礎(chǔ)上制定監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動(dòng)的重要依據(jù)，還應(yīng)作為消費(fèi)金融公司市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)的參考因素。

第十九條 監(jiān)管人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)消費(fèi)金融公司的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，深入分析風(fēng)險(xiǎn)及其成因，制定每家消費(fèi)金融公司的綜合監(jiān)管計(jì)劃，明確監(jiān)管重點(diǎn)，確定非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍，督促公司對(duì)問題及時(shí)整改并上報(bào)整改落實(shí)情況。

監(jiān)管評(píng)級(jí)為1級(jí)的消費(fèi)金融公司，是各方面較為健全的機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)的問題較為輕微，能夠在正常運(yùn)營中解決。主要通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管定期監(jiān)測(cè)各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，一般不需采取特殊的監(jiān)管行動(dòng)。

監(jiān)管評(píng)級(jí)為2級(jí)的消費(fèi)金融公司，在不同程度上存在一些問題或風(fēng)險(xiǎn)，須引起監(jiān)管關(guān)注。對(duì)2A級(jí)的公司，針對(duì)問題加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，進(jìn)行窗口指導(dǎo)，督促開展自查;對(duì)2B級(jí)的公司，應(yīng)加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析，適當(dāng)增加與董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)管會(huì)談?lì)l度。對(duì)2級(jí)的公司，可保持一定的現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，原則上每三年至少開展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。

監(jiān)管評(píng)級(jí)為3級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明存在的問題較多或較為嚴(yán)重，整體風(fēng)險(xiǎn)管控能力較弱。對(duì)3A級(jí)的公司，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注公司存在的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)行監(jiān)管提示或通報(bào)，督促公司采取措施改善經(jīng)營管理;對(duì)3B級(jí)的公司，應(yīng)給予持續(xù)監(jiān)管關(guān)注，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率和深度，并可視情況對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)依法采取一定限制措施，積極化解風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)3級(jí)的公司，原則上每?jī)赡曛辽匍_展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。

監(jiān)管評(píng)級(jí)為4級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明存在非常嚴(yán)重的問題和風(fēng)險(xiǎn)，甚至危害公司的生存能力。監(jiān)管中應(yīng)給予密切關(guān)注，增加監(jiān)管會(huì)談的頻率，原則上每年至少開展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，督促公司采取有效措施改善經(jīng)營狀況、降低風(fēng)險(xiǎn)水平、補(bǔ)充資本金，必要時(shí)可依法采取限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)、限制股東權(quán)利、限制分配紅利、責(zé)令調(diào)整董事或高級(jí)管理人員等監(jiān)管措施。

監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的消費(fèi)金融公司，表明風(fēng)險(xiǎn)程度超出公司控制糾正能力，公司已不能正常經(jīng)營，應(yīng)責(zé)令提交合并、收購、重組、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等救助計(jì)劃，或依法實(shí)施接管;對(duì)無法采取措施進(jìn)行救助的公司，可依法實(shí)施市場(chǎng)退出。

第二十條 在對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)整體情況進(jìn)行分析的同時(shí)，還應(yīng)關(guān)注單項(xiàng)評(píng)級(jí)要素得分情況，重點(diǎn)針對(duì)存在較大問題、得分較低的要素評(píng)級(jí)情況進(jìn)行分析，及時(shí)采取針對(duì)性措施，督促公司改善管理，降低風(fēng)險(xiǎn)水平。

第二十一條 消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果原則上僅供監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部使用，不得對(duì)外公布;必要時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取適當(dāng)方式向有關(guān)政府或監(jiān)管部門通報(bào)，但應(yīng)要求其不得向第三方披露。消費(fèi)金融公司不得將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。

第五章 附則

第二十二條 消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由銀保監(jiān)會(huì)另行制定。銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)消費(fèi)金融公司的風(fēng)險(xiǎn)特征變化情況和監(jiān)管重點(diǎn)，可于每年開展監(jiān)管評(píng)級(jí)工作前對(duì)相關(guān)評(píng)級(jí)指標(biāo)及評(píng)價(jià)要點(diǎn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

第二十三條 對(duì)于在監(jiān)管評(píng)級(jí)工作結(jié)束后發(fā)現(xiàn)消費(fèi)金融公司存在重大風(fēng)險(xiǎn)或重大問題的，銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可向銀保監(jiān)會(huì)提出下調(diào)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果的建議，銀保監(jiān)會(huì)復(fù)核后采取相應(yīng)調(diào)整措施。

第二十四條 本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第二十五條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

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(李覽青)