中小銀行改革是今年金融業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)重中之重。銀保監(jiān)會(huì)近期通過(guò)持續(xù)整頓股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易違規(guī)行為、深化公司治理改革、推動(dòng)兼并重組落地等多項(xiàng)舉措，實(shí)現(xiàn)防范化解風(fēng)險(xiǎn)、支持中小銀行高質(zhì)量發(fā)展。此外，資質(zhì)相對(duì)較優(yōu)的中小銀行也在政策支持下，積極通過(guò)資本補(bǔ)充，夯實(shí)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，監(jiān)管部門可應(yīng)用好任職資格核準(zhǔn)等制度，對(duì)中小銀行高管、特別是“一把手”人選進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。同時(shí)，預(yù)計(jì)后續(xù)政策會(huì)繼續(xù)支持中小銀行多渠道補(bǔ)充資本，且政策工具也將更加多元化。

股東亂象整治力度加碼

伴隨金融防風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)深入，金融治亂力度也顯著加大。銀保監(jiān)會(huì)日前向社會(huì)公開第五批重大違法違規(guī)股東名單，共計(jì)43名，包括15位自然人和28家法人。銀保監(jiān)會(huì)表示，股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易違規(guī)行為是銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象的主要表現(xiàn)形式，也是引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的重要源頭之一。地方中小銀行是此次股東整治重災(zāi)區(qū)，占比近八成，涉及遼寧、內(nèi)蒙古呼和浩特、新疆、河南、貴州等多個(gè)地區(qū)的農(nóng)商行及村鎮(zhèn)銀行。

由于歷史原因及自身局限性，農(nóng)村中小銀行風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)高發(fā)。央行3月末發(fā)布的《2021年四季度央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果》顯示，農(nóng)合機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)仍是最高，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量分別為186家和103家。

不過(guò)伴隨著監(jiān)管加強(qiáng)整治力度，當(dāng)前中小銀行的股東股權(quán)亂象已被初步遏制。銀保監(jiān)會(huì)表示，2018年至2020年曾開展為期三年的股東股權(quán)專項(xiàng)整治，規(guī)范和提升農(nóng)村中小銀行股東股權(quán)管理和公司治理。對(duì)違規(guī)持股、操縱機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營(yíng)、利用關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送等突出問(wèn)題加大懲治力度，累計(jì)對(duì)4000余名股東限制表決權(quán)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)60余億股。嚴(yán)格審慎開展公司治理評(píng)估，對(duì)存續(xù)問(wèn)題整改不力、新增違規(guī)問(wèn)題的100余家農(nóng)村中小銀行下調(diào)評(píng)估結(jié)果。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼建議，地方黨委政府推薦中小銀行高管人選時(shí)，應(yīng)把從業(yè)經(jīng)歷、專業(yè)素質(zhì)放在第一位。監(jiān)管部門應(yīng)用好任職資格核準(zhǔn)等制度，對(duì)中小銀行高管、特別是“一把手”人選進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。

兼并重組落地提速

在強(qiáng)化股東治理的同時(shí)，兼并重組成為中小銀行風(fēng)險(xiǎn)化解的重要方式之一。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人此前曾表示，將會(huì)同相關(guān)部門落實(shí)鼓勵(lì)中小銀行兼并重組支持政策。

相關(guān)實(shí)施方案已在加快推進(jìn)。5月27日，河南省城商行改革重組成功暨中原銀行股份有限公司揭牌儀式在鄭州舉行，中原銀行吸收合并洛陽(yáng)銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行獲批，新的中原銀行資產(chǎn)規(guī)模突破1.2萬(wàn)億元，成為河南首家突破萬(wàn)億元的城商行。“新中原銀行的誕生，將有利于壯大河南省金融實(shí)力，為打造中原金融高地奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。”中原銀行黨委書記、董事長(zhǎng)徐諾金表示。

在中原銀行之前，四川銀行、山西銀行、遼沈銀行等也都是由省內(nèi)的中小銀行合并而來(lái)。不只城商行、農(nóng)商行，村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社等體量更小的金融機(jī)構(gòu)兼并重組和區(qū)域整合步伐也呈現(xiàn)加速趨勢(shì)。2022年2月，隨著秦農(nóng)銀行鄠邑支行、長(zhǎng)安支行、大學(xué)城支行、航天支行正式掛牌開業(yè)，秦農(nóng)銀行正式完成對(duì)鄠邑農(nóng)商銀行和長(zhǎng)安聯(lián)社的吸收合并。而寧夏銀保監(jiān)局4月份也批復(fù)同意寧夏平羅農(nóng)商行吸收合并平羅沙湖村鎮(zhèn)銀行。

“兼并重組既是當(dāng)前中小銀行自身發(fā)展需要，也是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，符合監(jiān)管部門的期望和要求。”中國(guó)民生銀行研究院宏觀研究中心主任王靜文說(shuō)，通過(guò)兼并重組和區(qū)域整合，農(nóng)村中小銀行既可以突破原有的地域限制，面向更加廣闊的市場(chǎng)，擴(kuò)大獲客來(lái)源，又能通過(guò)區(qū)域協(xié)作，形成規(guī)模效應(yīng)，降低自身運(yùn)營(yíng)成本。

但同時(shí)，王靜文也表示，與新設(shè)機(jī)構(gòu)不同，機(jī)構(gòu)在兼并重組過(guò)程中通常會(huì)面臨更多困難和挑戰(zhàn)。因此，必須堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化的原則，通過(guò)提升治理能力、降低經(jīng)營(yíng)成本、平衡資源配置等方式，化解歷史包袱，在防范化解區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效能。

資本補(bǔ)充空間仍大

面對(duì)經(jīng)濟(jì)承壓現(xiàn)狀，夯實(shí)金融穩(wěn)定基礎(chǔ)，處理好穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系至關(guān)重要，對(duì)于銀行尤其是實(shí)力稍弱的中小銀行來(lái)說(shuō)，只有充分及時(shí)補(bǔ)充資本才能通過(guò)“壓力測(cè)試”。

央行印發(fā)的《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》也提到，繼續(xù)支持中小銀行發(fā)行永續(xù)債、二級(jí)資本債，也會(huì)配合有關(guān)部門指導(dǎo)地方政府用好新增專項(xiàng)債額度合理補(bǔ)充中小銀行資本，鼓勵(lì)資質(zhì)相對(duì)較好的銀行通過(guò)權(quán)益市場(chǎng)融資，加大外源資本補(bǔ)充力度。

今年以來(lái)，銀行發(fā)行永續(xù)債和二級(jí)資本債補(bǔ)充資本熱度延續(xù)。截至目前，已有包括恒豐銀行、溫州銀行、重慶銀行等在內(nèi)的多家銀行宣布獲批或完成永續(xù)債或二級(jí)資本債的發(fā)行。例如，溫州銀行、重慶銀行均發(fā)行了50億元二級(jí)資本債，上海農(nóng)商行、廈門農(nóng)商行分別完成了70億元、15億元二級(jí)資本債發(fā)行，蘇州銀行、重慶農(nóng)商行、浙江杭州余杭農(nóng)商行則分別發(fā)行了30億元、20億元和10億元永續(xù)債。

“從目前各類型銀行資本水平看，整體處于合理區(qū)間，但部分中小銀行補(bǔ)充資本仍有一定壓力，預(yù)計(jì)后續(xù)監(jiān)管部門將繼續(xù)支持中小銀行多渠道補(bǔ)充資本，夯實(shí)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，且政策工具將更加多元化。” 光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華建議，中小銀行需要加快完善內(nèi)部治理，聚焦主責(zé)主業(yè)，深耕區(qū)域市場(chǎng)，進(jìn)一步加大不良資產(chǎn)處置，根據(jù)自身情況選擇多元化融資工具，拓寬融資渠道，提升經(jīng)營(yíng)與風(fēng)控能力。(向家瑩)