日前，青島銀行獲得證券投資基金托管資格，將開展證券投資基金托管業(yè)務。據了解，今年上半年，蘇州銀行也獲得了相關牌照。除中資銀行外，外資銀行基金托管牌照申請近期也出現新動向。“群雄逐鹿”之下，基金托管市場格局將如何變化?面對基金托管巨頭，入局后的中小銀行需做好哪些工作?

隨著公募基金資管業(yè)務的不斷發(fā)展，基金托管市場逐漸火熱。近年來，商業(yè)銀行積極尋求基金托管資格。

日前，青島銀行獲得證券投資基金托管資格，將開展證券投資基金托管業(yè)務。除青島銀行外，今年上半年，還有蘇州銀行也獲得了相關牌照。

中外資銀行競相入局

對銀行來說，基金托管業(yè)務有助于獲得資金沉淀，提升客戶黏性和獲客能力，增加銀行基金服務費中間業(yè)務收入。

近日，證監(jiān)會官網顯示，證監(jiān)會核準青島銀行證券投資基金托管資格。青島銀行開展證券投資基金托管業(yè)務，應當嚴格遵守有關規(guī)定，認真履行基金托管人的職責，采取有效措施，確保基金資產的完整性和獨立性，切實維護基金份額持有人的合法權益。

2014年，徽商銀行、廣州農商行、恒豐銀行、包商銀行、杭州銀行、南京銀行、江蘇銀行陸續(xù)獲得證券投資基金托管業(yè)務資格，此后的8年間，沒有一家中資銀行獲批該資格。

據了解，截至目前，今年已經有蘇州銀行和青島銀行獲得該資格。此外，蒙商銀行、成都銀行、重慶農商行、上海農商行基金托管業(yè)務資格申請正在排隊中。

所謂基金托管，是由依法設立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行或者其他金融機構擔任托管人，按照法律法規(guī)的規(guī)定及基金合同的約定，對基金履行安全保管基金財產、辦理清算交割、復核審查凈值信息、開展投資監(jiān)督、召集基金份額持有人大會等職責的行為。根據《證券投資基金托管業(yè)務管理辦法》的要求，機構在從事基金托管業(yè)務前均需得到證監(jiān)會的核準，依法取得基金托管資格。

《管理辦法》中對基金托管機構進行了明確規(guī)定，例如，申請基金托管資格的商業(yè)銀行及其他金融機構凈資產不低于200億元;風險控制指標符合監(jiān)管部門的有關規(guī)定;要設有專門的基金托管部門;有完善的內部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度等。

取得基金托管資格的商業(yè)銀行可以參與包括公募基金、銀行理財、信托計劃、私募投資基金等監(jiān)管部門許可的資管產品托管業(yè)務。

中國證券投資基金業(yè)協(xié)會官網顯示，在蘇州銀行和青島銀行獲批之前，共有58家金融機構具有基金托管資格，其中中資銀行有26家。

招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示：“獲得基金托管資格，商業(yè)銀行除可以直接獲得托管費收入外，還可以通過托管的存款，獲取長期、穩(wěn)定的低成本資金。”

“對銀行來說，基金托管業(yè)務有助于獲得資金沉淀，提升客戶黏性和獲客能力，增加銀行基金服務費中間業(yè)務收入。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示。

隨著我國金融市場的開放深化，基金托管業(yè)務亦是外資寄望開拓的領域之一。外資銀行基金托管牌照申請近期也出現新動向。

7月19日證監(jiān)會網站行政許可辦理大廳更新的信息中，法國巴黎銀行(中國)有限公司的《商業(yè)銀行申請基金托管人資格核準》赫然在目。進度跟蹤欄顯示，接收材料時間為7月19日。法國巴黎銀行(中國)有限公司申請托管資格，既標志著大型外資銀行基金托管牌照申請出現新動向，也體現出該銀行在中國基金領域的布局意欲再下一城。

據了解，目前僅有花旗銀行、德意志銀行的證券投資基金托管資格申請分別獲證監(jiān)會批復。

尋求差異化競爭

外資機構加入基金托管業(yè)務勢必加劇市場競爭，推動行業(yè)服務質量提升，推動國內金融機構業(yè)務逐步向國際市場發(fā)展。

Wind數據顯示，截至今年二季度末，公募基金規(guī)模達26.66萬億元，較上季度上漲6.71%。除另類投資基金以外，各類型基金規(guī)模均有所上漲。其中，債券型基金較上季度上漲9.89%，股票型與混合型基金較上季度分別上漲8.41%和3.69%。同時，二季度公募基金合計盈利超6993億元，股票型與混合型基金分別為1668億元、3731億元。

面對如此大規(guī)模且日益火爆的市場，商業(yè)銀行和券商紛紛積極布局。目前，國內基金托管市場的主要參與者為商業(yè)銀行和證券公司，商業(yè)銀行在銀行理財產品、保險產品、信托計劃、公募基金等資管產品的托管市場中占據主導地位，證券公司則憑借私募基金托管市場的優(yōu)勢逐步發(fā)力資管產品的托管。

從銀行體系而言，近年來，外資銀行和中小銀行入局已成大趨勢。

外資銀行在內部控制、風險管理方面比較成熟，有分析認為，外資銀行取得國內基金托管資格將對國內商業(yè)銀行產生一定的競爭壓力，促使國內商業(yè)銀行完善制度、提高服務質量。與此同時，其對境外經濟、市場比較熟悉，對涉及境外投資的基金吸引力較大。對于基金公司來說，將會多些選擇，在托管費方面也會增加相應的議價能力。對整體金融市場而言，有助于提高基金托管的服務質量、市場效率，降低基金托管風險。

周茂華認為：“外資機構加入基金托管業(yè)務勢必加劇市場競爭，推動行業(yè)服務質量提升，推動國內金融機構業(yè)務逐步向國際市場發(fā)展等;但短期影響有限，主要是國內證券投資基金托管業(yè)務集中度較高的格局短中期難以改變，同時，外資與國內機構更多采取差異化競爭策略。”

面對國內基金托管市場中國有銀行、股份制銀行的頭部效應以及外資銀行的差異化競爭，中小銀行在入局后，應如何發(fā)展?

“國內業(yè)務發(fā)展空間足夠廣闊，對于部分中小銀行來說，需要加快完善人才團隊與軟硬件基礎設施建設;充分發(fā)揮中小銀行服務靈活性，有效滿足市場個性化、多元化基金托管服務需求，尋求差異化競爭策略，以及選擇與一些發(fā)展前景良好的中小基金建立戰(zhàn)略合作關系等。”周茂華稱。(王柯瑾)