日前，南京銀行發(fā)布2022年上半年財(cái)務(wù)報(bào)告，業(yè)績(jī)保持高增。 半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，南京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入235.32億元、同比增長(zhǎng)16.28%，其中非利息凈收入99.92億元、同比上升 50.91%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)101.51 億元，同比上升 20.07%。 截至6月末，南京銀行資產(chǎn)總額1.91萬(wàn)億元，較年初增幅達(dá)9.34%，主要由貸款拉動(dòng)。至報(bào)告期末，南京銀行貸款總額 9036.17 億元，較年初增長(zhǎng)14.34%。

高增長(zhǎng)的同時(shí)，南京銀行半年報(bào)數(shù)據(jù)也體現(xiàn)出一定問(wèn)題，如上半年受經(jīng)濟(jì)環(huán)境及疫情影響，客戶消費(fèi)類信貸融資意愿和需求下降等。 此外，南京銀行最新公告表示，其關(guān)于蘇寧消費(fèi)金融的股權(quán)交易已獲銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。在南京銀行大零售戰(zhàn)略下，消費(fèi)金融將被打造成為南京銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和利潤(rùn)創(chuàng)造的新增長(zhǎng)點(diǎn)。

投資收益拉動(dòng)業(yè)績(jī)高增

分項(xiàng)目來(lái)看，投資收益的大幅增長(zhǎng)是2022年上半年南京銀行營(yíng)業(yè)收入大增的主要原因。 2022 年上半年，南京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入235.32億元，同比增長(zhǎng)16.28%。其中，利息凈收入和利息凈收入占比均呈下降趨勢(shì)，為135.4億元、同比下降0.56%，占比57.54%、去年同期為67.28%。 非利息凈收入則大幅增長(zhǎng)。上半年，南京銀行非利息凈收入99.92億元，同比上升 50.91%;在營(yíng)業(yè)收入中占比 42.46%，同比上升9.74 個(gè)百分點(diǎn)。但非息收入中，投資收益與公允價(jià)值變動(dòng)損益為拉動(dòng)增長(zhǎng)的主要指標(biāo)。而手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入則同比下滑3.87%，為32.54億元;貢獻(xiàn)13.83%的營(yíng)業(yè)收入，占比同比下滑2.9個(gè)百分點(diǎn)。手續(xù)費(fèi)收入中，代理及咨詢業(yè)務(wù)依然占據(jù)半壁江山，但金額同比收窄11.26%;同期，銀行卡及結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入大增20.85%，但占比較小，僅2.62%。

南京銀行上半年利息凈收入的下降與凈息差的持續(xù)收窄關(guān)系密切。6月末，南京銀行凈息差2.21%，較上年末下滑0.04個(gè)百分點(diǎn)。 對(duì)此，南京銀行解釋稱，一是積極貫徹實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持政策，進(jìn)一步降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，貸款定價(jià)走低，同時(shí)市場(chǎng)利率下降帶動(dòng)非信貸類資產(chǎn)收益率下行，資產(chǎn)端整體收益水平持續(xù)承壓。二是存款競(jìng)爭(zhēng)激烈，負(fù)債成本相對(duì)保持剛性，凈息差同比略有下降。 2022年上半年，南京銀行貸款平均利率5.27%;2021年平均貸款利率為5.42%。存款成本方面，2022年上半年和2021年全年平均利率分別為2.32%和2.35%。

個(gè)人貸款不良率增至1.16%

半年報(bào)中，南京銀行將營(yíng)收大增的原因歸結(jié)為：持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，持續(xù)加大對(duì)普惠、制造業(yè)、綠色金融、專精特新等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持力度，穩(wěn)步提升信貸資產(chǎn)占比;積極研判市場(chǎng)，提升交易能力，增加投資規(guī)模。

貸款方面，截至6月末，南京銀行貸款總額9036.17億元，較年初增長(zhǎng)14.34%;其中，公司貸款和墊款占比72.22%，為6525.2億元，較年初大增18.2%;個(gè)人貸款2510.97億元，較年初增長(zhǎng)5.38%。 南京銀行公司貸款投放主要集中在租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)。三行業(yè)貸款占比加總，達(dá)南京銀行總貸款的47.76%。 截至6月末，南京銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額461.18億元，占比5.1%，上年末占比為4.73%。

相較于公司貸款，上半年，南京銀行個(gè)人貸款增速明顯放緩，四大類個(gè)人貸款中僅信用卡透支占比較上年末微增;同時(shí)，個(gè)人貸款不良率也顯著升高，由上年末的0.88%增至1.16%。 南京銀行表示，主要原因?yàn)榻衲晟习肽陣?guó)內(nèi)疫情多點(diǎn)頻發(fā)，其主要經(jīng)營(yíng)區(qū)域受到不同程度波及，消費(fèi)貸款受疫情影響直接，不良率較年初有所上升，但當(dāng)前整體風(fēng)險(xiǎn)可控。 截至6月末，南京銀行消費(fèi)類貸款余額1265.27億元，占南京銀行個(gè)人貸款的51.4%;不良率由上年末的1.16%增至1.57%。 個(gè)人住房抵押貸款方面，截至6月末，余額為849.06 億元，較年初增長(zhǎng) 17.58 億元;不良率微增至0.44%。 南京銀行披露，上半年，其出臺(tái)了靈活的貸款延期政策，延長(zhǎng)上海地區(qū)全量住房貸款業(yè)務(wù)寬限期，保障房貸客戶疫情期間的征信權(quán)益。 此外，截至6月末，南京銀行信用卡透支不良率和經(jīng)營(yíng)性貸款不良率分別為2.33%和1.08%，分別較上年末增長(zhǎng)0.53和0.24個(gè)百分點(diǎn)。

公司貸款不良率則整體向好，由上年末的0.94%降至0.8%。對(duì)比上年度，南京銀行上半年在建筑業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款率有所增長(zhǎng)，分別由上年末的4.6%和0.08%增長(zhǎng)至6月末的5.17%和1.01%。 總體來(lái)看，截至6月末，南京銀行不良貸款率 0.90%，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率395.17%，保持基本穩(wěn)定;關(guān)注類貸款占比 0.83%，較年初下降0.39個(gè)百分點(diǎn)。

零售金融資產(chǎn)規(guī)模創(chuàng)歷史同期新高

當(dāng)前，南京銀行正全面推進(jìn)大零售戰(zhàn)略 2.0 改革轉(zhuǎn)型。 據(jù)半年報(bào)介紹，南京銀行大零售戰(zhàn)略2.0是以“全金融資產(chǎn)管理”為發(fā)展主線，突出“全周期”“全渠道”“全產(chǎn)品”理念，持續(xù)提升零售金融資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻(xiàn)度。 2022年上半年，南京銀行零售客戶金融資產(chǎn)規(guī)模AUM(管理金融資產(chǎn)規(guī)模)達(dá)6367.93億元，較年初新增超 700 億元，創(chuàng)歷史同期新高。

半年報(bào)披露，截至報(bào)告期末，南京銀行零售客戶總量2509萬(wàn)戶，較上年末增加146萬(wàn)戶，增幅6.18%。 其中，私行客戶規(guī)模達(dá)到10954戶，較年初新增1560戶，增幅16.61%;財(cái)富客戶規(guī)模達(dá)到63.51萬(wàn)戶，較年初新增 6.37 萬(wàn)戶，增幅11.15%。 財(cái)報(bào)表示，當(dāng)前，南京銀行正將私人銀行業(yè)務(wù)打造成為“資產(chǎn)配置中心”“利潤(rùn)中心”“公私聯(lián)動(dòng)中心”，使私人銀行業(yè)務(wù)成為大零售戰(zhàn)略 2.0、大財(cái)富管理新的發(fā)力點(diǎn)。 截至6月末，南京銀行私行客戶月日均 AUM達(dá)到 1069.87 億元，較年初增長(zhǎng)17.95%。

此外，2022年，南京銀行在零售金融板塊還有大動(dòng)作。 3月4日，基于業(yè)務(wù)長(zhǎng)期發(fā)展需要，南京銀行、法國(guó)巴黎銀行與蘇寧易購(gòu)集團(tuán)簽署了股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，收購(gòu)蘇寧消費(fèi)金融有限公司控股權(quán)。 據(jù)公告內(nèi)容，南京銀行出資約3.4億元獲得蘇寧消金36%股權(quán)及其附隨的一切權(quán)利和利益;法國(guó)巴黎銀行支付2838萬(wàn)元受讓蘇寧易購(gòu)集團(tuán)持有的蘇寧消金3%股權(quán)。同時(shí)，南京銀行還以4730萬(wàn)元的價(jià)格收購(gòu)了洋河股份持有的蘇寧消金5%股權(quán)及其附隨的一切權(quán)利和利益。 即此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓后，南京銀行擁有蘇寧消金56%股權(quán)、法國(guó)巴黎銀行持股18%、先聲再康江蘇藥業(yè)有限公司仍持股16%、蘇寧易購(gòu)集團(tuán)持股10%。 8月16日晚間，南京銀行公告最新進(jìn)展，此次股權(quán)交易已獲銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。 據(jù)報(bào)道，蘇寧消費(fèi)金融公司即將更換新名稱，新名稱將為“南銀法巴消費(fèi)金融”。

據(jù)南京銀行半年報(bào)內(nèi)容，收購(gòu)?fù)瓿珊螅珻FC(消費(fèi)金融)將圍繞中端客群定位，不斷豐富和完善產(chǎn)品體系，著力整合傳統(tǒng)線下和互聯(lián)網(wǎng)線上獲客渠道，不斷提升核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在全國(guó)市場(chǎng)釋放增長(zhǎng)潛能，打造形成南京銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和利潤(rùn)創(chuàng)造的新增長(zhǎng)點(diǎn)。 截至報(bào)告期末，CFC消費(fèi)貸款余額437億元，較年初增長(zhǎng)18億元，累計(jì)服務(wù)客戶 2356 萬(wàn)戶。(馮紫彤)