近日，銀保監會原則同意遼陽農村商業銀行股份有限公司、遼寧太子河村鎮銀行股份有限公司進入破產程序。這兩家銀行破產，對儲戶的影響有多大，銀行存款還安全嗎?相較于此前包商銀行破產，遼寧兩家銀行破產似乎沒有激起什么水花，這其中的原因是什么?

近日，銀保監會網站披露的兩則批復顯示，銀保監會已原則同意遼陽農村商業銀行股份有限公司、遼寧太子河村鎮銀行股份有限公司進入破產程序。

兩銀行已完成相關承接工作

銀保監會網站披露的兩則批復顯示，銀保監會已原則同意遼陽農村商業銀行股份有限公司、遼寧太子河村鎮銀行股份有限公司進入破產程序。批復稱，銀保監會要求上述兩家銀行應嚴格按照有關法律法規要求開展后續工作，如遇重大情況，及時向銀保監會報告。

遼陽農商銀行、遼寧太子河村鎮銀行進入破產程序前，7月3日，遼寧省曾發布公告稱，遼陽農商銀行、太子河村鎮銀行兩家銀行的網點、人員、存款由沈陽農商銀行承接。

公告表示，客戶在遼陽農商銀行、太子河村鎮銀行已辦理的存折、存單、銀行卡等交易介質可以在沈陽農商行繼續使用，也可以免費更換，資金安全、交易安全不受影響，存取款等業務正常辦理，各項服務保持不變。

公告還表示，此次承接后，沈陽農商銀行將在央行、銀保監會的監督下，切實維護存款人和其他客戶及相關權利人的合法權益。

“在風險處置中堅持了市場化、法治化原則，做到了公開有序透明，客戶的資金安全、交易安全不受影響，存取款等業務正常辦理，各項服務保持不變，有效維護了儲戶和債權人的利益，也有效維護了區域金融穩定。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示。

“金融機構破產，監管發揮較大作用。按照相關法律法規走破產程序，和依法治理的精神原則相一致。”北京工商大學經濟學院教授、數字金融研究中心主任張正平表示。

張正平建議，“承接行要有充足的資金，其次也得要有明確的規劃，尤其是早期，配合監管部門處理好債權債務，保證市場的穩定。公司層面，需要對管理人員的重新配置，業務條線的調整，這些管理工作要有明確的規劃。”

公開資料顯示，進入破產程序的遼陽農商銀行，是在原遼陽市宏偉區聯社、太子河區聯社和弓長嶺區聯社三家城區聯社基礎上新設合并成立，于2016年6月開業。而太子河村鎮銀行成立于2011年，是原遼陽市宏偉區聯社作為主發起人發起設立，后被遼陽農商銀行持股。

數據顯示，截至2019年9月末，遼陽農商銀行資產總額1653.37億元，凈資產108.8億元，實現凈利潤8.90億元。不良貸款率、撥備覆蓋率分別為1.41%、174.27%。此后該行并未對外披露年報。

值得一提的是，銀保監會2021年12月10日公布的第4批重大違法違規股東名單中，有15家銀行股東因重大違法違規被清退。其中4家來自遼陽農商銀行。

“面對部分高風險金融機構，順應金融市場變化，按照市場化、法治化原則，推動吸收合并、重組整合，促使其穩步有序退出市場，符合經濟金融發展規律。”婁飛鵬稱。

繼續嚴查中小銀行背后監管腐敗

7月21日，銀保監會新聞發言人、法規部主任綦相出席國新辦新聞發布表示，截至6月末，銀行業保險業總體運行穩健，風險抵御能力持續增強，銀行業資本和撥備水平、保險償付能力充足，有序推進高風險中小銀行和保險、信托機構風險處置。支持地方政府發行專項債補充中小銀行資本，拓寬資本補充渠道。繼續加大不良資產處置力度，上半年處置不良資產1.41萬億元，同比多處置2197億元。

7月25日，銀保監會召開全系統2022年年中工作座談會暨紀檢監察工作座談會。其中，會議指出，要穩步推進銀行業保險業改革化險工作。支持地方政府發行專項債補充中小銀行資本。深入推進農信社改革。推動中小銀行不良貸款處置支持政策措施落地實施。

值得注意的是，近日中國銀保監會曾認真聽取全國兩會代表委員對中小銀行改革化險的意見建議。會議指出，下一步，銀保監會將按照座談會精神，進一步梳理代表委員的意見建議，會同有關部門認真研究吸收，與地方黨委政府密切合作，穩妥推進中小銀行改革化險，強化重點領域風險防控，推動多渠道補充資本;持之以恒做好中小銀行監管工作，督促中小銀行機構深化改革，加強風險管理和內部控制，持續增強服務實體經濟能力。

是一次有益探索和嘗試

回顧歷史上那些破產銀行，除遼陽農商行和太子河村鎮銀行外，1998年以來具備一定規模的銀行破產事件，只有海南發展銀行和包商銀行。

天風宏觀研報指出，遼陽農商行成為包商之后第二家進入破產程序的銀行。其共性特征在于：民營實控、股東存在重大違法違規、經營存在重大問題導致資不抵債。

有業內人士介紹，“包商銀行事件以來，央行已精確處置多起中小銀行風險，包括以收購承接方式處置包商銀行風險，有序打破剛性兌付;以‘地方政府注資+引戰重組’的方式處置恒豐銀行風險;以‘在線修復’方式化解錦州銀行風險。”

“目前來看，國內部分中小金融機構風險仍然存在，這次依法依規有序開展承接工作，也是在加快中小金融機構風險處置過程中的又一次有益探索和嘗試，對于積累高風險金融機構處置經驗，增強金融發展的穩定性，提升經濟社會發展的安全性具有積極意義。”婁飛鵬稱。

上述業內人士表示，“此次遼陽農商行進入破產程序事件未對市場造成沖擊，政策對此類中小金融機構的風險處置經驗已非常豐富，雖然目前銀行尤其是中小銀行仍面臨一定經營壓力，央行作為最后貸款人，其明確表態是可靠的，對此要有信心。” 宗合