“雙11”活動期間，除了電商平臺的大促外，數(shù)字人民幣紅包也令人眼花繚亂，越來越多的用戶嘗鮮了這一新事物。而在一片火熱之下，卻有人打起了數(shù)字人民幣的主意。11月15日，北京商報記者注意到，在數(shù)字人民幣相關(guān)的社交平臺中，有用戶發(fā)文稱有套現(xiàn)渠道，可回收數(shù)字人民幣紅包，更有甚者瞄準了數(shù)字人民幣一類賬戶，“回收一類賬戶日入5位數(shù)”“一類賬戶可賺錢”……巨大的誘惑下，泄露多項金融隱私信息及卷入違法犯罪行為的代價不容忽視。

5折套現(xiàn)需提供賬戶信息

“5元代領(lǐng)55元數(shù)字人民幣紅包”“海南數(shù)字人民幣，有車，要套的速來”“出成都數(shù)字人民幣紅包，有沒有收的”……11月15日，北京商報記者注意到，圍繞數(shù)字人民幣紅包，有人做起了“二手”生意，當前試點地區(qū)銀行聯(lián)合電商平臺、線下商戶發(fā)放的紅包均可參與。

對于如何獲取指定地區(qū)的數(shù)字人民幣，還有回收數(shù)字人民幣紅包的用戶發(fā)布了詳細教程，要求確認領(lǐng)取紅包后“上車”。順著一則“小廣告”，北京商報記者與一位聲稱“7折回收海南地區(qū)數(shù)字人民幣紅包”的用戶取得了聯(lián)系。

在北京商報記者表明來意后，對方首先詢問了當前持有的紅包額度以及獲取路徑。北京商報記者提出在京東App上，通過不同銀行獲得了近百元數(shù)字人民幣紅包，對方稱線上平臺只能5折回收20元由交通銀行發(fā)放的紅包，交易完成后通過微信進行轉(zhuǎn)賬。

而在問及應該如何操作時，對方表示需要本人提供手機號、登錄密碼、支付密碼以及驗證碼等信息，由對方登錄數(shù)字人民幣賬號后進行處理。在北京商報記者進一步追問紅包是否通過商戶進行消費、會不會存在風險時，對方僅回答：“沒有風險。”

北京商報記者了解到，進入11月后，長沙、海南、成都、青島、深圳等多個試點省市開啟了新一輪的數(shù)字人民幣紅包發(fā)放。線上，京東科技也聯(lián)合交通銀行、郵儲銀行、建設(shè)銀行等，針對11個試點地區(qū)開設(shè)了數(shù)字人民幣紅包活動專區(qū)，其中還包括成都專享紅包。

北京商報記者通過京東App進一步體驗發(fā)現(xiàn)，開通對應的銀行錢包，需要登錄用戶數(shù)字人民幣App后方可進行，新用戶更是涉及到個人真實信息注冊等環(huán)節(jié)。根據(jù)當前各地區(qū)的紅包試點規(guī)則，參與領(lǐng)取數(shù)字人民幣紅包需要通過GPS定位，確認領(lǐng)取人所在位置。這也意味著，所謂的紅包“代領(lǐng)”交易同樣需要向?qū)Ψ教峁┒囗楇[私信息。

而在真實消費場景中，用戶在獲得數(shù)字人民幣紅包后，在支持數(shù)字人民幣的線下商戶或線上渠道中，即可進行無門檻的等價消費。

博通分析資深分析師王蓬博指出，圍繞數(shù)字人民幣紅包發(fā)生的此類交易行為，其安全性無法得到保障。用戶在提供登錄資料后，對于后續(xù)交易無法把控。“試點地區(qū)的數(shù)字人民幣紅包，主要呈現(xiàn)小額、高頻的特點，是為了讓更多用戶參與其中，普通用戶參與所謂代領(lǐng)、套現(xiàn)，更容易造成自身資金損失。”

回收一類賬戶有洗錢風險

除了套現(xiàn)、回收紅包等手段層出不窮外，還有不法分子打起了數(shù)字人民幣一類賬戶的主意，公然有償回收數(shù)字人民幣一類賬戶。

根據(jù)用戶提供的信息，有用戶在數(shù)字人民幣相關(guān)貼吧發(fā)出了“收數(shù)字人民幣一類錢包賬戶，日入5位數(shù)”“有數(shù)字人民幣一類錢包賬戶，想賺錢的請聯(lián)系”等消息，遭到跟帖用戶現(xiàn)場“普法”。

11月15日，北京商報記者以“一類錢包賬戶”為關(guān)鍵詞在貼吧內(nèi)搜索發(fā)現(xiàn)，相關(guān)內(nèi)容已經(jīng)無法查看。盡管發(fā)帖用戶未介紹回收數(shù)字人民幣一類錢包賬戶的具體用途，但也有關(guān)注到這一消息的用戶，直言此類行為就是在誘導用戶升級一類錢包，用于洗錢，是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為。

王蓬博同樣表示，數(shù)字人民幣賬戶是公民個人的敏感信息之一，尤其是一類錢包賬戶，涉及大額交易。這種收購的目的，主要還是為了給違規(guī)套現(xiàn)和洗錢做掩護，肯定是非法的行為，有償提供賬號的公民個人也需要承擔相應的連帶責任。

另一方面，北京商報記者注意到，進入11月以來，多地警方披露了利用數(shù)字人民幣洗錢的違法案件。根據(jù)警方披露的案件細節(jié)，其中就包括租售數(shù)字人民幣錢包這一環(huán)，也不乏通過出租本人數(shù)字人民幣錢包獲利，最終被卷入洗錢案件的犯罪分子。

北京商報記者自一銀行業(yè)從業(yè)者處了解到，根據(jù)錢包實名制強度，數(shù)字人民幣共計可分為5類，開戶數(shù)量、余額上限、支付限額各不相同。其中第五類錢包主要針對境外用戶，錢包可匿名開立。

北京商報記者實際體驗發(fā)現(xiàn)，當前，普通用戶開通數(shù)字人民幣賬戶，多為前四類錢包，余額上限為1萬元，單筆交易限額2000元。通過數(shù)字人民幣App，可對錢包類別進行直接升級。

據(jù)前述銀行業(yè)從業(yè)人士介紹，二至五類錢包均可遠程開立，一類錢包則必須到銀行網(wǎng)點柜臺面簽。一類、二類錢包余額上限和支付限額較高，因此近期一些不法分子開始利用數(shù)字人民幣錢包過渡資金。當前，相關(guān)銀行已經(jīng)開始針對數(shù)字人民幣錢包采取必要的風控措施。

在蘇寧金融研究院高級研究員黃大智看來，數(shù)字人民幣錢包是實名制產(chǎn)物，出租或售賣數(shù)字人民幣錢包均涉嫌幫助違法犯罪，屬于違法行為。

妥善保管個人信息

作為當下熱門的新鮮事物之一，數(shù)字人民幣在餐飲、出行、娛樂等諸多方面為用戶帶來了便利，也成為了不法分子的目標。

除了前文提及的套現(xiàn)、洗錢外，北京商報記者此前也曾多次報道，犯罪分子打著數(shù)字人民幣旗號，開展各類詐騙活動，但其本質(zhì)上仍是通過獲取用戶交易相關(guān)信息，對賬戶內(nèi)的資金進行轉(zhuǎn)出，造成用戶損失。

“隨著推廣范圍逐漸擴大，數(shù)字人民幣也成了被不法之徒利用的工具。”王蓬博表示，其中，數(shù)字人民幣洗錢屬于利用新技術(shù)犯罪的一個典型，未來如何繼續(xù)完善運營、數(shù)據(jù)、信息等方面的安全，有力打擊利用數(shù)字人民幣洗錢也是一大看點。

王蓬博認為，犯罪分子利用數(shù)字人民幣開展違規(guī)行為并非長久之計，尤其是洗錢。從數(shù)字人民幣特征來看，首先是發(fā)行會有分級限額，其次是數(shù)據(jù)在保護用戶個人隱私的前提下，也擁有可追溯性，這些都能夠助力對反洗錢的打擊。

對于普通用戶如何避免參與犯罪行為、保護自身財產(chǎn)安全，王蓬博指出，金融賬戶是個人最核心的身份信息之一，消費者一定不要貪小便宜，或者為了一時的眼前利益被違法犯罪分子利用，要妥善保管好自身信息。

黃大智同樣強調(diào)，對于所謂的數(shù)字人民幣獲利、返現(xiàn)、套現(xiàn)等行為，普通消費者要打消“薅羊毛”心理;提升自我安全防范意識，警惕任何企圖索取數(shù)字人民幣App登錄和交易密碼的行為。一旦出現(xiàn)被侵權(quán)行為，發(fā)現(xiàn)賬號被盜用等情況，要及時向公安機關(guān)反映，避免財產(chǎn)損失。(岳品瑜 廖蒙)