“網(wǎng)商銀行將逐步暫停支付寶提現(xiàn)或轉(zhuǎn)入II類賬戶業(yè)務”的消息日前引起了市場廣泛關注。

4月18日，網(wǎng)商銀行發(fā)布“網(wǎng)商銀行Ⅱ類賬戶相關業(yè)務調(diào)整及福利金升級公告”。公告稱，4月21日起網(wǎng)商銀行將逐步暫停支付寶提現(xiàn)。

那么，為何免費提現(xiàn)通道要停掉?網(wǎng)商銀行和支付寶雙方如何回應?

網(wǎng)商銀行將逐步暫停支付寶提現(xiàn)

根據(jù)網(wǎng)商銀行公告，自2022年4月21日起，網(wǎng)商銀行將逐步暫停支付寶余額提現(xiàn)或轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行Ⅱ類賬戶相關業(yè)務，同時，網(wǎng)商銀行Ⅱ類賬戶將僅支持本人綁定銀行賬戶轉(zhuǎn)入。據(jù)悉，為方便轉(zhuǎn)入，用戶也可以提前在網(wǎng)商銀行綁定本人其他銀行卡。

資料顯示，網(wǎng)商銀行于2015年6月25日開業(yè)，是由螞蟻集團發(fā)起，銀監(jiān)會批準成立的中國首批民營銀行之一，也是第一家將核心系統(tǒng)架構在金融云上的科技銀行，沒有線下網(wǎng)點，通過互聯(lián)網(wǎng)為用戶提供服務。累計超過4000萬小微經(jīng)營者使用網(wǎng)商銀行數(shù)字信貸服務。當前，螞蟻集團持股30%，仍為第一大股東。

事實上，支付寶大額免費提現(xiàn)渠道一直是網(wǎng)商銀行賬戶的一大優(yōu)勢。根據(jù)網(wǎng)商銀行官方介紹，其賬戶優(yōu)勢是便捷轉(zhuǎn)賬、免費還款以及大額支付。具體包括：用戶可以便捷轉(zhuǎn)賬到支付寶、銀行賬戶;免跨行手續(xù)費;單筆最高可轉(zhuǎn)100萬元。其中免費還款中還包括免費還信用卡、房貸、車貸、免手續(xù)費、快速到賬等等。

網(wǎng)商銀行方面強調(diào)，“如果商家需將支付寶余額提現(xiàn)，并轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行，可以先提現(xiàn)至本人的其他銀行卡，再從該銀行卡轉(zhuǎn)賬至網(wǎng)商銀行。同時，收錢碼商家將支付寶余額提現(xiàn)至銀行卡，無需支付手續(xù)費。”

另外，網(wǎng)商銀行還公告了福利金升級計劃，其中針對生意卡客戶，目前新增資金、余利寶有錢獎勵和支付用網(wǎng)商銀行發(fā)放免息額度活動預計于2022年4月27日起下線，基于免息額度領取采購進貨優(yōu)惠券的活動也將同步下線。同時，非生意卡客戶，支付用網(wǎng)商銀行發(fā)放免息額度活動也預計于2022年4月27日起下線。而對于生意卡客戶與非生意卡客戶已獲得免息額度均可正常使用。

據(jù)了解，后續(xù)用戶可通過貸款、存款、支付等服務獲取福利金。福利金可用于還網(wǎng)商貸抵扣、兌換支付紅包及網(wǎng)商貸免息額度、網(wǎng)商銀行還信用卡紅包等權益。

零壹智庫金融組研究總監(jiān)李薇稱，網(wǎng)商銀行將余利寶有錢獎勵、支付用網(wǎng)商銀行發(fā)放免息額度等活動近期下線，從機構商業(yè)可持續(xù)發(fā)展、盈利提升的視角來看，有利于網(wǎng)商銀行的長遠發(fā)展。

為何暫停

支付業(yè)內(nèi)人士表示，網(wǎng)商銀行此舉與近年來金融監(jiān)管部門加強對II類賬戶監(jiān)管有關。有業(yè)內(nèi)人士預計，在網(wǎng)商銀行對該項業(yè)務進行調(diào)整之后，其他銀行II類賬戶不合規(guī)的業(yè)務亦將加以修正。但他們同時認為，對支付賬戶向II類賬戶入金的嚴管，不會影響支付業(yè)務的便捷性，也不會對普通用戶和商戶從支付寶、微信支付等平臺提現(xiàn)造成阻礙。

據(jù)了解，目前，收錢碼商家將支付寶余額提現(xiàn)至銀行卡無需支付手續(xù)費，所以預計支付寶商戶后續(xù)的提現(xiàn)并不會因此而增加成本。網(wǎng)商銀行向支付寶賬戶存入余額將不受影響，但僅支持本人綁定的銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

業(yè)內(nèi)人士表示，這次調(diào)整是網(wǎng)商銀行的業(yè)務調(diào)整，相當于網(wǎng)商銀行關閉了支付寶余額轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行II類賬戶的功能，而并非是支付寶方面的業(yè)務調(diào)整。目前其他銀行沒有向支付寶提出關停直接提現(xiàn)的要求，支付寶方面預計也不會主動切斷合作。

博通咨詢金融行業(yè)資深研究員王蓬博表示，網(wǎng)商銀行此前對支付寶余額轉(zhuǎn)入該行II類賬戶并無過多限制。但此次突然宣布對該業(yè)務進行調(diào)整，并逐漸關停這項功能，或主要與金融監(jiān)管部門此前對銀行II類戶的管理要求有關。

2016年央行發(fā)布的《中國人民銀行關于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》將銀行賬戶分為三類。其中，開立I類戶必須銀行工作人員現(xiàn)場核驗身份信息;銀行工作人員未現(xiàn)場核驗身份信息的，存款人僅可開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。2018年央行發(fā)布《關于改進個人銀行賬戶分類管理有關事項的通知》，明確規(guī)定“銀行的Ⅱ、Ⅲ類戶不能直接從支付賬戶入金”。

而作為只允許設立1個線下網(wǎng)點的互聯(lián)網(wǎng)銀行，網(wǎng)商銀行客戶的賬戶類別主要是II類賬戶。因此，業(yè)內(nèi)人士分析認為，網(wǎng)商銀行此次主動暫停該項服務，無疑是嚴格執(zhí)行監(jiān)管部門要求的結果。

網(wǎng)商銀行公告此次業(yè)務調(diào)整后，業(yè)內(nèi)人士預計，其他銀行II類賬戶與支付機構之間的直接入金亦將逐步被整頓和糾正。不過，他們一致認為此次調(diào)整不會給支付行業(yè)的便捷性帶來影響。

支付寶：其他銀行服務不變

事實上，早在2018年7月13日，網(wǎng)商銀行開始支持支付寶余額轉(zhuǎn)入網(wǎng)商活期余額，限額為10萬/年;同時與網(wǎng)商App使用支付寶余額轉(zhuǎn)入定活寶、隨意存，以及支付寶App提現(xiàn)到網(wǎng)商銀行限額共享。

但按照目前情況來看，網(wǎng)商銀行活期賬戶后續(xù)將不再支持“支付寶余額”轉(zhuǎn)入資金，并推進上述服務的關閉。繼續(xù)使用只能通過從他行匯入或向他人收款的方式轉(zhuǎn)入資金。

支付寶客服表示，接到網(wǎng)商銀行通知，由于銀行方面業(yè)務調(diào)整，從支付寶余額直接提現(xiàn)至網(wǎng)商銀行的服務于4月21日起有所調(diào)整。同時，商家、用戶通過支付寶提現(xiàn)至其他銀行的服務保持不變。

浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林指出，當前對Ⅱ類賬戶使用的確存在一定限制。網(wǎng)商銀行可能更多是為達到合規(guī)要求。

王蓬博表示，此前，監(jiān)管層多次對銀行關于落實個人銀行賬戶分類管理制度表態(tài)，例如將銀行賬戶分為三類，每一類的開戶方式和功能以及轉(zhuǎn)賬金額都有相應的顯示等等，且對銀行二、三類賬戶和第三方支付賬戶之間的出入金做過具體管理規(guī)定。所以網(wǎng)商銀行作為互聯(lián)網(wǎng)銀行，此次通道關閉可能和更嚴格落實相應的政策相關，而對于支付寶用戶在其他銀行服務不變的情況下，影響有限。