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解散、合并、增持,村鎮(zhèn)銀行改革化險駛?cè)搿翱燔嚨馈?/h1>

2023-07-09 19:08:26來源:ZAKER財經(jīng)  

村鎮(zhèn)銀行改革化險張弛有度,7 月 9 日,北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn),開年至今,已有多家村鎮(zhèn)銀行退出市場,有的直接解散、有的因被吸收合并而 " 退場 "。在一部分村鎮(zhèn)銀行淡出市場的同時,另一部分村鎮(zhèn)銀行則相繼獲得主發(fā)起行的增持。對此,分析人士指出,村鎮(zhèn)銀行發(fā)展有退有進(jìn)是市場化機(jī)制的表現(xiàn),未來解散、合并、增持等情況仍將存在,預(yù)計后續(xù)多數(shù)村鎮(zhèn)銀行可能會由規(guī)模更大的銀行控股或者引入戰(zhàn)略投資者,進(jìn)而保障資本金的供給、控制風(fēng)控管理成本、強(qiáng)化自身合規(guī)持續(xù)經(jīng)營能力。

多家村鎮(zhèn)銀行淡出市場

又一家銀行獲批解散。近日,重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行解散獲得監(jiān)管同意,根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)批復(fù)顯示,該行擬通過解散方式實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行市場化退出,并已將存貸款業(yè)務(wù)全部清零。


(資料圖片僅供參考)

此次獲批解散前,重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行已運(yùn)營近 14 年。國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示,重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行成立于 2009 年 8 月,由澳大利亞和新西蘭銀行集團(tuán)有限公司出資成立,是一家外國法人獨(dú)資的銀行。2021 年 11 月,重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行向澳大利亞和新西蘭銀行集團(tuán)有限公司定向募股、增加注冊資本 1300 萬元還曾獲得監(jiān)管批復(fù)同意。

不過,近年來,受內(nèi)外部環(huán)境等多重因素影響,部分村鎮(zhèn)銀行因經(jīng)營不善或風(fēng)險水平快速上升導(dǎo)致解散的情況屢見不鮮。相較于重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行直接解散的方式,多數(shù)村鎮(zhèn)銀行則是因吸收合并而解散。

僅從今年來看,巴彥融興村鎮(zhèn)銀行、延壽融興村鎮(zhèn)銀行因被哈爾濱銀行收購、昭通昭陽富滇村鎮(zhèn)銀行因被富滇銀行收購,遼寧千山金泉村鎮(zhèn)銀行因被鞍山銀行收購而相繼獲批解散,合并后,上述村鎮(zhèn)銀行的全部業(yè)務(wù)、財產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)以及其他各項權(quán)利義務(wù)均由收購方承繼。

談及多家村鎮(zhèn)銀行因吸收合并而解散的原因,光大銀行金融市場部分析師周茂華表示,吸收合并后有助于區(qū)域資源優(yōu)化整合,積極化解歷史遺留問題和潛在風(fēng)險。

部分銀行獲主發(fā)起行增持

在一部分村鎮(zhèn)銀行退出市場的同時,另一部分村鎮(zhèn)銀行則獲得了主發(fā)起行的增持。北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn),開年以來,已有浙江德清農(nóng)商行受讓天津濱海德商村鎮(zhèn)銀行股份、山東龍口農(nóng)商行受讓威海富民村鎮(zhèn)銀行股份、陜西定邊農(nóng)商行增持寧夏鹽池匯發(fā)村鎮(zhèn)銀行股份獲得監(jiān)管批復(fù)同意。

此外,還有不少上市銀行公開透露擬增持旗下村鎮(zhèn)銀行的信號,例如,瑞豐農(nóng)商行計劃增持浙江嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行股份已獲得董事會表決同意,長沙銀行擬受讓增持子公司湘西長行村鎮(zhèn)銀行股份的決議也獲得該行董事會通過。

從村鎮(zhèn)銀行的增持情況來看,主發(fā)起行承擔(dān)起了增持的重任。對于增持村鎮(zhèn)銀行的原因,瑞豐農(nóng)商行透露,該行作為浙江嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行,為進(jìn)一步強(qiáng)化履職,推動村鎮(zhèn)銀行高質(zhì)量發(fā)展,擬采用協(xié)議受讓股份、拍賣受讓股份等方式增持村鎮(zhèn)銀行股份至總股本的 51% 以上。

事實上,主發(fā)起行增持村鎮(zhèn)銀行離不開監(jiān)管的支持。2021 年,原銀保監(jiān)會曾發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險改革重組有關(guān)事項的通知》,明確對于有出資意愿和處置能力的主發(fā)起行,支持其向所發(fā)起設(shè)立的高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行增資擴(kuò)股,或在真實、潔凈、合規(guī)的前提下,通過多種方式協(xié)助處置不良貸款,同時要認(rèn)真評估主發(fā)起行包括出資能力、風(fēng)險狀況在內(nèi)的綜合情況,防止因處置風(fēng)險而形成新的風(fēng)險。

在產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)資深研究人士王劍輝看來,村鎮(zhèn)銀行改革實際處在兩難境地,一方面要兼顧經(jīng)濟(jì)效益,服務(wù)好中大型客戶;另一方面也要讓利中小微客戶,對基層進(jìn)行金融幫扶,而要想兼顧社會效應(yīng),就需要依靠政府支持和主發(fā)起行的投入。

改革化險駛?cè)?" 快車道 "

村鎮(zhèn)銀行是我國縣域地區(qū)重要的法人銀行機(jī)構(gòu),亦是我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中數(shù)量最多的機(jī)構(gòu)。根據(jù)原銀保監(jiān)會數(shù)據(jù),截至 2022 年末,村鎮(zhèn)銀行數(shù)量為 1645 家,約占全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總數(shù)的 40.46%。

近年來,村鎮(zhèn)銀行改革化險工作深受重視。4 月 6 日,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好 2023 年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點工作的通知》,再度提及要 " 加快農(nóng)村信用社改革化險,推動村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組 "。

" 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展有退有進(jìn)是市場化機(jī)制的表現(xiàn) ",王劍輝認(rèn)為,近年來,受疫情影響,部分村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營風(fēng)險暴露,造成了解散或被收購進(jìn)而退出市場的情況,但出于長期布局考量,主發(fā)起行也會選擇對一些條件資質(zhì)相對較好的村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行增持,借此來拓展自身的市場份額。

對于后續(xù)村鎮(zhèn)銀行改革化險的趨勢,王劍輝認(rèn)為,未來村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營發(fā)展大致呈現(xiàn)兩種局面,一些發(fā)展勢頭較好的村鎮(zhèn)銀行可能會保持小而強(qiáng)的經(jīng)營地位,多數(shù)村鎮(zhèn)銀行可能會由規(guī)模更大的銀行控股或者引入戰(zhàn)略投資者,進(jìn)而保障資本金的供給、控制風(fēng)控管理成本、強(qiáng)化自身合規(guī)持續(xù)經(jīng)營能力。

周茂華則表示,村鎮(zhèn)銀行改革化險主要是推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行通過市場化、法治化改革,加快理順股權(quán)結(jié)構(gòu),完善內(nèi)部治理,從源頭上化解風(fēng)險,提升經(jīng)營效率,增強(qiáng)服務(wù)區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)能力,尤其提升小微企業(yè)、民營企業(yè)、" 三農(nóng) " 等實體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的服務(wù)能力,培育差異化競爭力。

北京商報記者 李海顏

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責(zé)任編輯:hnmd003

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