積極應(yīng)對(duì)人口老齡化的“中國(guó)之治”迎來(lái)了新一輪的升級(jí)版。

國(guó)務(wù)院日前印發(fā)《“十四五”國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》(下稱《規(guī)劃》)，《規(guī)劃》提出，大力發(fā)展“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”。發(fā)展壯大老年用品產(chǎn)業(yè);促進(jìn)老年用品科技化、智能化升級(jí);有序發(fā)展老年人普惠金融服務(wù)，加強(qiáng)涉老金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)禁金融機(jī)構(gòu)誤導(dǎo)老年人開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)投資。

那么，《規(guī)劃》將讓養(yǎng)老有哪些具體政策保障?首提“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”意味著什么?對(duì)經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)有何影響?

讓養(yǎng)老有政策保障

根據(jù)第七次人口普查數(shù)據(jù)，2020年中國(guó)60歲及以上人口為26402萬(wàn)人，占18.70%，其中，65歲及以上人口為19064萬(wàn)人，占13.50%。與上個(gè)十年相比，上升幅度分別提高了2.51和2.72個(gè)百分點(diǎn)，人口老齡化速度明顯加快。

《規(guī)劃》提出了“十四五”時(shí)期的發(fā)展目標(biāo)，即養(yǎng)老服務(wù)供給不斷擴(kuò)大，老年健康支撐體系更加健全，為老服務(wù)多業(yè)態(tài)創(chuàng)新融合發(fā)展，要素保障能力持續(xù)增強(qiáng)，社會(huì)環(huán)境更加適老宜居;并明確了養(yǎng)老服務(wù)床位總量到2025年達(dá)到900萬(wàn)張以上等9個(gè)主要指標(biāo)，推動(dòng)全社會(huì)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化格局初步形成，老年人獲得感、幸福感、安全感顯著提升。

《規(guī)劃》部署了9方面具體工作任務(wù)，包括織牢社會(huì)保障和兜底性養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)、擴(kuò)大普惠型養(yǎng)老服務(wù)覆蓋面、強(qiáng)化居家社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)能力、完善老年健康支撐體系、大力發(fā)展“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”、踐行積極老齡觀、營(yíng)造老年友好型社會(huì)環(huán)境、增強(qiáng)發(fā)展要素支撐體系、維護(hù)老年人合法權(quán)益。同時(shí)，《規(guī)劃》設(shè)置了公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提升行動(dòng)、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合能力提升專項(xiàng)行動(dòng)、智慧助老行動(dòng)、人才隊(duì)伍建設(shè)行動(dòng)等專欄，推動(dòng)重大戰(zhàn)略部署落實(shí)落地落細(xì)。

促進(jìn)和規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和適合老年人的健康保險(xiǎn)，引導(dǎo)全社會(huì)樹(shù)立全生命周期的保險(xiǎn)理念。引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加快研究開(kāi)發(fā)適合居家護(hù)理、社區(qū)護(hù)理、機(jī)構(gòu)護(hù)理等多樣化護(hù)理需求的產(chǎn)品。研究建立壽險(xiǎn)賠付責(zé)任與護(hù)理支付責(zé)任轉(zhuǎn)換機(jī)制，支持被保險(xiǎn)人在失能時(shí)提前獲得保險(xiǎn)金給付，用于護(hù)理費(fèi)用支出。支持老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。積極推進(jìn)老年人意外傷害保險(xiǎn)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)符合老年人特點(diǎn)的支付、儲(chǔ)蓄、理財(cái)、信托、保險(xiǎn)、公募基金等養(yǎng)老金融產(chǎn)品，研究完善金融等配套政策支持。加強(qiáng)涉老金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)禁金融機(jī)構(gòu)誤導(dǎo)老年人開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)投資。

首提大力發(fā)展“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”

隨著我國(guó)社會(huì)進(jìn)入新發(fā)展階段，人口老齡化已經(jīng)成為我國(guó)的一項(xiàng)重要國(guó)情，這意味著我們需要投入更多的關(guān)注給這樣一個(gè)群體——銀發(fā)族。

在大力發(fā)展“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”方面，《規(guī)劃》提出，鼓勵(lì)發(fā)展產(chǎn)業(yè)集群。規(guī)劃布局一批“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域。在京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)、成渝等區(qū)域，規(guī)劃布局10個(gè)左右高水平的“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”產(chǎn)業(yè)園區(qū)。支持北京、天津、上海、海南、重慶在開(kāi)展服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開(kāi)放綜合試點(diǎn)中推進(jìn)國(guó)際性、跨區(qū)域合作。

《規(guī)劃》首次提出“大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”。強(qiáng)調(diào)發(fā)展壯大老年用品產(chǎn)業(yè)，加強(qiáng)老年用品研發(fā)制造，大力開(kāi)發(fā)滿足老年人衣、食、住、行等需求的老年生活用品。鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)外多方共建特色養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)合作園區(qū)。優(yōu)先培育一批帶動(dòng)力強(qiáng)、輻射面廣的龍頭企業(yè)，打造一批產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)、覆蓋領(lǐng)域廣、經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益顯著的產(chǎn)業(yè)集群，形成一批具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的知名品牌，推動(dòng)我國(guó)相關(guān)產(chǎn)業(yè)邁向全球價(jià)值鏈中高端。

如何才能推動(dòng)“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”高質(zhì)量發(fā)展?人民日?qǐng)?bào)評(píng)論指出有以下方面：

推動(dòng)“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”高質(zhì)量發(fā)展，需要積極開(kāi)發(fā)適老化技術(shù)、設(shè)施和產(chǎn)品，提升市場(chǎng)規(guī)范化水平。大力發(fā)展適老生活用品和老年功能代償產(chǎn)品市場(chǎng)，推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與健康、家政、體育、文化、旅游等產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，在滿足差異化、個(gè)性化需求的同時(shí)，充分考慮老年人使用習(xí)慣，為老年人提供更安全、更專業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)。

推動(dòng)“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”高質(zhì)量發(fā)展，需要在提升產(chǎn)品和服務(wù)數(shù)字化、智能化水平的同時(shí)，幫助老年群體更好跨越“數(shù)字鴻溝”。老年產(chǎn)品和服務(wù)的數(shù)字化、智能化是大勢(shì)所趨。比如，老年人使用的健康類穿戴產(chǎn)品，能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)測(cè)老年人身體健康狀況，受到消費(fèi)者青睞;許多居家養(yǎng)老服務(wù)都是通過(guò)手機(jī)應(yīng)用直接下單，方便快捷，廣受好評(píng)。

也要看到，現(xiàn)實(shí)中不少老人不會(huì)上網(wǎng)、不善使用智能手機(jī)，相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)如果一味追求數(shù)字化、智能化，反而會(huì)給老年群體帶來(lái)極大不便。這就要求相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)必須在數(shù)字化、智能化與適應(yīng)老年人使用習(xí)慣之間找到平衡點(diǎn)。只有在產(chǎn)品和服務(wù)設(shè)計(jì)上更加精細(xì)化，真正以老年群體的實(shí)際需求為本，才能讓老年用戶充分享受數(shù)字化、智能化帶來(lái)的便利。

專家：資本市場(chǎng)料迎“長(zhǎng)錢”

國(guó)家發(fā)改委有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，通過(guò)建立系統(tǒng)性、整體性的產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策來(lái)推動(dòng)“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”健康穩(wěn)步可持續(xù)發(fā)展，將是14億人口大國(guó)向全世界展示積極應(yīng)對(duì)人口老齡化“中國(guó)模式”的必由之路。

多位專家認(rèn)為，大力發(fā)展“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”，將為銀行、保險(xiǎn)、信托等金融服務(wù)業(yè)帶來(lái)深遠(yuǎn)影響，也有望給資本市場(chǎng)帶來(lái)更多長(zhǎng)線資金。

西南證券分析師葉凡表示，老齡化對(duì)銀行、保險(xiǎn)、信托、證券等金融服務(wù)業(yè)的影響是綜合性的。對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，老齡化會(huì)帶來(lái)儲(chǔ)蓄和消費(fèi)結(jié)構(gòu)變化，給商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)帶來(lái)巨大發(fā)展機(jī)會(huì)，個(gè)人理財(cái)方式將趨于多元化;對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有較大發(fā)展機(jī)會(huì)，需要加大養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，增加產(chǎn)品的供給;對(duì)于信托業(yè)來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老信托能更好滿足投資人實(shí)現(xiàn)多元化養(yǎng)老的目標(biāo)需求;對(duì)于證券業(yè)而言，老齡化帶來(lái)投資偏好的改變，養(yǎng)老金制度的變革，有望給資本市場(chǎng)帶來(lái)更多長(zhǎng)線資金。

中信證券指出，公共服務(wù)體系方面，或健全養(yǎng)老保險(xiǎn)制度體系，推動(dòng)養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，構(gòu)建醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)相結(jié)合的養(yǎng)老服務(wù)體系，推進(jìn)公共設(shè)施適老化改造。在社會(huì)體系方面，或?qū)嵤u進(jìn)式延遲法定退休年齡，積極開(kāi)發(fā)老齡人力資源，發(fā)展“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”。在金融體系方面，或發(fā)展多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金投資公募基金政策盡快落地。政策積極推動(dòng)下，養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老醫(yī)療、老年文娛、養(yǎng)老金融等領(lǐng)域的機(jī)遇值得關(guān)注。