穩(wěn)外貿(mào)是穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤和推動社會發(fā)展的重要內(nèi)容。受新冠肺炎疫情沖擊，世界經(jīng)濟復(fù)蘇乏力，運費、原材料成本、能源資源價格上升，加重了企業(yè)特別是小微企業(yè)的負擔，穩(wěn)外貿(mào)工作面臨前所未有的壓力。

盡管如此，2021年，我國外貿(mào)出口仍然交出了一份令人滿意的答卷。海關(guān)總署數(shù)據(jù)顯示，去年全年，我國外貿(mào)出口額達到21.73萬億元，同比增長21.2%。其中，中小微外貿(mào)企業(yè)的貢獻不可忽視。國家外匯管理局數(shù)據(jù)顯示，去年涉外收付規(guī)模小于100萬美元的企業(yè)約有65萬家，占發(fā)生跨境收付款企業(yè)的70%。

2021年的成績來之不易，2022年面臨的形勢依然嚴峻復(fù)雜。1月份，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于做好跨周期調(diào)節(jié)進一步穩(wěn)外貿(mào)的意見》提出，做好跨周期調(diào)節(jié)，助企紓困特別是扶持中小微外貿(mào)企業(yè)，努力保訂單、穩(wěn)預(yù)期，促進外貿(mào)平穩(wěn)發(fā)展。同時，要求鞏固提升出口信用保險作用，進一步優(yōu)化出口信保承保和理賠條件，積極拓展產(chǎn)業(yè)鏈承保，擴大對中小微外貿(mào)企業(yè)承保的覆蓋面和規(guī)模。《關(guān)于做好跨周期調(diào)節(jié)進一步穩(wěn)外貿(mào)的意見》為2022年保險業(yè)支持外貿(mào)工作指明了方向。

出口信用保險持續(xù)發(fā)揮重要作用

“今年，對外貿(mào)易面臨的不確定性因素仍然較多，銀行、保險等金融機構(gòu)要持續(xù)提供服務(wù)，確保金融服務(wù)及時到位。”全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會副主席周延禮此前撰文表示。2022年，保險業(yè)將持續(xù)推進穩(wěn)外貿(mào)，監(jiān)管部門將繼續(xù)指導出口信保公司貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，發(fā)揮出口信用保險功能，聚焦政策性業(yè)務(wù)，提升政策性業(yè)務(wù)占比。

“出口信用保險對外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)定信心、穩(wěn)定預(yù)期發(fā)揮了巨大作用。”中國國際貿(mào)易促進委員會會長任鴻斌表示。作為推動我國出口貿(mào)易、保障出口企業(yè)收匯安全的政策性保險業(yè)務(wù)，出口信用保險在穩(wěn)外貿(mào)工作中持續(xù)發(fā)揮著重要作用。盡管我國出口信用保險起步相對較晚，但隨著越來越多的企業(yè)“走出去”，出口信用保險呈現(xiàn)跨越式發(fā)展態(tài)勢，年度承保金額連續(xù)跨上4000億美元、5000億美元、6000億美元臺階。中國出口信用保險公司(以下簡稱“中國信保”)作為我國唯一的政策性出口信用保險機構(gòu)，2021年服務(wù)支持小微企業(yè)邁上新臺階，累計服務(wù)支持小微客戶數(shù)量達13.4萬家，同比增長15.3%;支持小微外貿(mào)企業(yè)出口達到1224.5億美元，同比增長23.9%。

中國信保首席經(jīng)濟學家王穩(wěn)表示，作為政策性金融工具，出口信用保險要充分發(fā)揮在貿(mào)易和投資領(lǐng)域的強大“穩(wěn)定器”作用，通過逆周期調(diào)節(jié)功能，持續(xù)增強出口信用保險服務(wù)實體經(jīng)濟的深度、精度和廣度，為進一步推動外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展貢獻力量。

融資增信疏通小微外貿(mào)企業(yè)痛點

“小微活則經(jīng)濟興。發(fā)揮保證保險融資增信功能，加大對小微企業(yè)的信貸支持力度，紓解小微企業(yè)資金壓力，進一步降低小微企業(yè)融資成本，是金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重要路徑。”平安產(chǎn)險總經(jīng)理助理馬永豐說。

小微外貿(mào)企業(yè)是我國外貿(mào)工作的重要主體之一，近兩年受疫情影響較大，更需要增信支持。但小微外貿(mào)企業(yè)信用水平偏低，缺乏可抵押資產(chǎn)，容易被排除在金融服務(wù)體系之外，造成融資服務(wù)供需不匹配。

去年4月，銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布的《關(guān)于2021年進一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》提出，鼓勵深化銀保合作機制，在風險可控的前提下，探索創(chuàng)新面向小微企業(yè)的保單融資產(chǎn)品。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)為小微企業(yè)提供信用保險項下的貿(mào)易融資服務(wù)。

在中國信保董事長宋曙光看來，為有效解決小微外貿(mào)企業(yè)融資難問題，保險業(yè)主要可從三個方面助力：一是與銀行機構(gòu)合作，對外貿(mào)企業(yè)開展保單融資，制定專門的保單融資產(chǎn)品。如中國信保與銀行聯(lián)合推出了“信保貸”，為小微企業(yè)提供“純信用、免抵押、全線上、秒審批、普惠利率”的保單融資服務(wù)。二是利用央行再貸款再貼息政策，將一部分資金直接“滴灌”到小微外貿(mào)企業(yè)，目前在江蘇、浙江、上海等地已取得一定成效。三是推進搭建“政府+銀行+信保”融資平臺。去年5月，國家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺保單融資應(yīng)用場景正式上線，試點首日，福建省內(nèi)順利完成4筆融資業(yè)務(wù)的申請與放款，中小微企業(yè)融資金額占比達到99.6%。

為更好緩解小微外貿(mào)企業(yè)融資難、融資貴問題，保險業(yè)通過多種融資增信方式有效發(fā)揮增信作用，助力小微企業(yè)獲得普惠金融服務(wù)。2021年，中國信保支持小微企業(yè)獲得保單融資219億元，同比增長31%。另外，2021年，中國信保在貿(mào)易險項下為企業(yè)提供融資增信保額2213.3億元，同比增長22.5%。

科技賦能優(yōu)化保險服務(wù)

“科技賦能推動小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，培育成長性好的小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)展成為‘小巨人’，助力小微外貿(mào)企業(yè)拓市場、防風險、促融資、強管理，是保險業(yè)下一步工作方向。”保險業(yè)內(nèi)人士在接受《金融時報》記者采訪時表示。

疫情給國際貿(mào)易帶來諸多影響，國際交流阻滯加速外貿(mào)業(yè)務(wù)由線下向線上轉(zhuǎn)移。從現(xiàn)狀來看，運用數(shù)字化技術(shù)發(fā)展外貿(mào)業(yè)務(wù)，正成為越來越多中小微外貿(mào)企業(yè)的共識。保險業(yè)也在助力解決中小微外貿(mào)企業(yè)克服跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)的諸多操作痛點上，發(fā)揮著越來越重要的作用。

2021年3月，商務(wù)部與中國信保聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進一步發(fā)揮出口信用保險作用 加快商務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，提出中國信保各營業(yè)機構(gòu)要積極落實國家普惠金融要求，充分運用數(shù)字化手段，優(yōu)化“信步天下”“小微資信紅綠燈”“小微學院”等專項服務(wù)，提升中小微企業(yè)線上化、便利化、專業(yè)化服務(wù)水平，不斷優(yōu)化中小微企業(yè)保險服務(wù)。

去年以來，中國信保升級“小微資信紅綠燈”“小微資信報警器”等數(shù)字化產(chǎn)品，提供海外買方風險信息的在線即時查詢、動態(tài)跟蹤和推送服務(wù)，為小微外貿(mào)企業(yè)提供采購商聯(lián)系方式等信息，幫助小微外貿(mào)企業(yè)精準開發(fā)海外新市場、承接新訂單;同時，為小微外貿(mào)企業(yè)提供在線外貿(mào)風險管理知識服務(wù)，幫助其快速成長。

“加快推動‘數(shù)字化信保’建設(shè)，讓‘數(shù)據(jù)多跑路，小微企業(yè)少麻煩’是中國信保一直堅持的原則。一方面，打造一站式對客服務(wù)移動平臺‘信步天下’APP，集成各類信用信息和業(yè)務(wù)操作，給小微外貿(mào)企業(yè)提供最專業(yè)的風險管理和市場開拓支持;另一方面，持續(xù)強化與‘中國國際貿(mào)易單一窗口’的合作，加強‘信保通’系統(tǒng)建設(shè)，提升在線服務(wù)的便利性和可得性。”中國信保相關(guān)負責人告訴《金融時報》記者，通過設(shè)立保單融資專項激勵，優(yōu)化保單融資政策環(huán)境，積極利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)為業(yè)務(wù)賦能，推動合作銀行簡化保單融資審批流程和操作要求，在持續(xù)推進“信保貸”全線上融資服務(wù)的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新“快捷貸”等新融資服務(wù)，不斷拓寬小微外貿(mào)企業(yè)融資渠道，為小微外貿(mào)企業(yè)解決痛點問題。

業(yè)內(nèi)人士表示，小微企業(yè)是經(jīng)濟社會發(fā)展中不可或缺的重要力量，保險業(yè)助力小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的道路還很長，充分發(fā)揮政策性職能，加強多方合作，全面落實好擴大出口信用覆蓋面要求，不斷加大產(chǎn)品數(shù)字化創(chuàng)新力度，推動小微外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。(王笑)