隨著13家上市農商銀行接連發布2022年中期業績報告，農商銀行上半年整體表現逐漸明晰。整體來看，多家上市農商銀行的營業收入和凈利潤在保持增長的同時，資產質量也有明顯改善，不良貸款率持續壓降，針對涉農領域貸款投放也更聚焦和精準。

營業收入和凈利潤普增

梳理發現，除廣州農商銀行營業收入和歸母凈利潤均同比減少，分別減少4.96%和19.27%;青島農商銀行營業收入同比減少3.09%，歸母凈利潤增長5.08%外，13家上市農商銀行大部分實現營業收入和凈利潤“雙增長”。其中，由于重慶農商銀行、上海農商銀行資產規模較大，因此相較于其他“小而精”的農商銀行相對缺少增速優勢，但從上半年數據看，這兩家農商銀行都實現營收穩定增長。具體來看，上海農商銀行實現營業收入128.66億元，同比增長7.03%;實現歸母凈利潤58.47億元，同比增長14.25%。重慶農商銀行歸母凈利潤63.1億元，同比增長12.06%。

值得一提的是，江蘇省共有6家上市農商銀行，整體業績增長較為強勁。其中，無錫農商銀行凈利潤增速甚至超過30%，張家港農商銀行、江陰農商銀行和蘇州農商銀行歸母凈利潤增速也達到20%以上。尤其是江陰農商銀行，營業收入、利息凈收入、歸母凈利潤三項增速均超20%，經營效益再上新臺階。

上半年，常熟農商銀行盈利能力穩步提高，實現營業收入43.74億元，同比增長18.86%;歸母凈利潤12.01億元，同比增長19.96%。紫金農商銀行雖然業績有所增長，但相較于江蘇省內另外5家農商銀行，相對增長較緩，營業收入21.68億元，同比增長2.71%，歸母凈利潤8.24億元，同比增長10.07%。

除江蘇省外的其他上市農商銀行，瑞豐農商銀行和九臺農商銀行經營表現也很突出，歸母凈利潤增幅均超20%，營業收入也分別同比增長13.43%和14.5%。總的來說，從此次披露中報數據的13家上市農商銀行，整體盈利情況較好。

精耕“支農支小”主責主業

作為服務地方經濟發展的“排頭兵”，上市農商銀行在“支農支”小方面各展所能。例如，重慶農商銀行堅持小微金融“線上線下雙輪驅動”發展路徑，在充分發揮渠道優勢的同時，強化金融科技賦能，深耕本地市場，推動小微業務邁上“新臺階”;紫金農商銀行在零售轉型上，持續下沉重心，以整村授信和金融服務點建設為抓手，以開展“穩主體 保實體”專項競賽活動為契機，狠抓涉農小微業務推進;江陰農商銀行厚植“客戶是走出來的”營銷理念，采取全流程網格化營銷管理模式，將精準走訪工作抓出成效;青島農商銀行則針對涉農小微等普惠客群、“專精特新”等支持對象，針對綠色發展、城市更新等重點領域，優化資源配置，提高服務質效，上半年推出“專精特新貸”“園區貸”等無擔保信用貸款特色產品，與近2000家“專精特新”企業建立金融服務關系……

相應的，一系列創新舉措的成果也在數據上得以顯現。中報數據顯示，截至6月末，重慶農商銀行普惠型小微企業貸款突破16萬戶，達16.42萬戶，較年初增加1.18萬戶，余額突破1000億元，達1038.02億元，較年初增加76.31億元，增速比全行各項貸款增速高7.02個百分點;青島農商銀行普惠型小微企業貸款余額371.94億元、戶數5.38萬戶;江陰農商銀行累計對2.32萬戶名單內客戶完成走訪建檔，新增授信戶數639戶;紫金農商銀行涉農及小微企業貸款占比57.08%，較年初增加1.62個百分點。

值得一提的是，上海農商銀行在“支農支”小方面也令人欣喜。上海地區由于其大都市的特殊性，金融機構涉農信貸占比雖然相對較低，但上海農商銀行堅持服務本地“三農”，因地制宜加大信貸投放力度。中報數據顯示，上海農商銀行涉農貸款余額593億元，繼續保持“三農”金融服務區域市場領先地位;今年，上海市中小微企業政策性融資擔保基金管理中心項下對涉農經營主體累計發放貸款3.66億元，位列上海市同業第一。

資產質量整體穩定

近年來，“保持銀行資產質量的穩定”“降低不良貸款率”是銀行業密切關注的話題。上市農商銀行高度重視銀行資產質量情況，常態化開展風險排查工作，持續加大不良貸款處置力度。

從數據上看，大多數銀行不良貸款率較年初有所下降，甚至降至歷史新低，但廣州農商銀行、上海農商銀行和九臺農商銀行不良貸款率較年初有所上升。具體來看，江蘇轄內上市農商銀行資產質量整體較高。其中，常熟農商銀行、江陰農商銀行、張家港農商銀行、無錫農商銀行、蘇州農商銀行不良貸款率持續走低，處在低位，分別為0.8%、0.98%、0.9%、0.87%、0.95%。

與此同時，江蘇這幾家農商銀行撥備覆蓋率繼續上行，逼近或已超過500%，處在高位。具體來看，常熟農商銀行撥備覆蓋率最高為535.83%;無錫農商銀行撥備覆蓋率為531.55%，較年初增加54.36個百分點;張家港農商銀行撥備覆蓋率為533.31%，江陰農商銀行撥備覆蓋率較年初提高165.46%，達到496.08%;蘇州農商銀行撥備覆蓋率為436.25%，較年初提升24.03個百分點。

瑞豐農商銀行、重慶農商銀行、青島農商銀行不良貸款率也都有所下降，分別為1.2%、1.23%、1.72%，東莞農商銀行則與上年末持平。青島農商銀行方面表示，不良貸款率下降的主要原因是加大存量不良貸款清收處置力度，同時強化貸款質量管理，不良貸款增速有所放緩。

梳理發現，不良貸款率略有增加的幾個農商銀行，情況也不盡相同。其中，九臺農商銀行不良貸款率為1.96%，較年初上升0.08個百分點;廣州農商銀行不良貸款率為2.03%，較年初升高0.2個百分點;上海農商銀行不良貸款率為0.96%，較上年末上升0.01個百分點。

據悉，廣州農商銀行由于不良認定標準較年初進一步嚴格，加上受疫情等多重因素影響，全行不良貸款率較年初有所上升，新發生不良貸款主要集中于批發和零售業、房地產業及個人經營貸款等領域。

上海農商銀行不良貸款率盡管“微升”，實際上依舊保持在行業較好水平，撥備覆蓋率為433.10%，維持在較高水平，整體來看，資產“安全墊”保持穩定，抗風險能力持續增強。 (楊怡明)