繼上周四 6 大銀行宣布下調(diào)部分存款利率之后，6 月 12 日，招商銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、中信銀行、民生銀行、渤海銀行等多家全國性股份制銀行也宣布，從今天起下調(diào)部分人民幣存款利率。下調(diào)幅度為 5 到 15 個基點不等，1 個基點為 0.01%。

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這是繼去年 9 月份調(diào)整之后，這些銀行再次下調(diào)存款利率。調(diào)整后，這些股份制銀行人民幣活期存款年化利率為 0.2%，與 6 大銀行持平；三個月、六個月、一年、二年、三年、五年各檔定期存款，除招商銀行與 6 大銀行利率保持一致之外，其他股份制銀行利率均略高于 6 大銀行。此外，與 6 大銀行類似，各家股份制銀行的三個月、六個月、一年定期存款利率均沒有調(diào)整。

招行、浦發(fā)等銀行同時宣布

招商銀行

招商銀行官網(wǎng)顯示，人民幣利率調(diào)整自 2023 年 06 月 12 日起執(zhí)行，人民幣活期存款利率從 0.25% 下調(diào)至 0.2%；整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別降至 2.05%、2.45% 和 2.50%，此前分別為 2.15%、2.60% 和 2.65%，分別下調(diào) 10bp、15bp 和 15bp。

光大銀行

光大銀行官網(wǎng)顯示，6 月 12 日該行人民幣活期存款利率從 0.25% 下調(diào)至 0.2%；整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別至 2.200%、2.500% 和 2.550%，此前分別為 2.300%、2.650% 和 2.700%，分別下調(diào) 10bp、15bp 和 15bp。

民生銀行

民生銀行同樣在 6 月 12 日將該行人民幣活期存款利率從 0.25% 下調(diào)至 0.2%；整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別至 2.150%、2.500% 和 2.550%，此前分別為 2.250%、2.650% 和 2.700%，分別下調(diào) 10bp、15bp 和 15bp。

中信銀行

中信銀行官網(wǎng)顯示，人民幣利率調(diào)整自 2023 年 06 月 12 日起執(zhí)行，人民幣活期存款利率下調(diào)至 0.2%；非保證金存款利率兩年期、三年期和五年期人民幣整存整取存款利率分別降至 2.1%、2.5% 和 2.55%。保證金存款利率兩年期、三年期和五年期人民幣整存整取存款利率分別降至 2%、2.35% 和 2.4%。

浦發(fā)銀行

浦發(fā)銀行官網(wǎng)顯示，人民幣利率調(diào)整自 2023 年 06 月 12 日起執(zhí)行，人民幣活期存款利率從 0.25% 下調(diào)至 0.2%；整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別降至 2.2%、2.5% 和 2.55%，此前分別為 2.3%、2.65% 和 2.7%，分別下調(diào) 10bp、15bp 和 15bp。

其他個人存款的利率未發(fā)生變化。

渤海銀行

渤海銀行官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告。自 6 月 12 日起，該行人民幣儲蓄存款活期存款掛牌利率和普通單位活期存款掛牌利率均為 0.2%，與 5 月 5 日發(fā)布的 0.25% 相比均下調(diào)了 5 個基點。二年、三年、五年整存整取定期存款掛牌利率分別為 2.30%、2.80%、2.80%，與 5 月 5 日發(fā)布的 2.40%、2.95%、2.95% 相比分別下調(diào)了 10 個基點、15 個基點、15 個基點。

國有大行上周已經(jīng)出手

就在上周，6 月 8 日，包括工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行已在官網(wǎng)或者 APP 發(fā)布了最新的存款利率表。

工商銀行官網(wǎng)截圖建設(shè)銀行 APP 截圖農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)截圖中國銀行官網(wǎng)截圖郵儲銀行官網(wǎng)截圖交通銀行官網(wǎng)截圖

對比更新前的存款利率表來看，活期存款利率下調(diào) 5BP 至 0.2%，兩年期下調(diào) 10BP 至 2.05%，三年期、五年期均下調(diào) 15BP，至 2.45%、2.50%，期限越長降幅越大。

上一次國有大行和全國性股份制商業(yè)銀行集體調(diào)整存款利率是在 2022 年 9 月。

去年 9 月中旬，部分國有大行、股份行率先下調(diào)存款掛牌利率，隨后部分城商行、農(nóng)商行跟隨下調(diào)。" 有利于降低銀行負(fù)債成本，推動降低實際貸款利率，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供良好環(huán)境。" 央行在貨幣政策執(zhí)行報告中表示。

對于此次長期限存款利率調(diào)整，綜合來看，主要有三方面原因：一是存款定期化趨勢愈加明顯，且長期限存款占比提升，推動了商業(yè)銀行負(fù)債成本壓力；二是不少優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資成本已顯著走低，與中長端一般存款上限存在倒掛，可能造成資金空轉(zhuǎn)和金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債表虛增；三是房地產(chǎn)市場恢復(fù)情況弱于預(yù)期，此次長期限存款利率下調(diào)后有望推動 LPR 利率下降。

" 經(jīng)濟(jì)修復(fù)過程或許并非一帆風(fēng)順，貨幣政策仍需保駕護(hù)航，不排除在經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動能回升壓力較大的階段采取進(jìn)一步寬松的操作。" 中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示。在其看來，下調(diào)存款利利率以提振經(jīng)濟(jì)便是其中選項之一。

華創(chuàng)證券銀行團(tuán)隊指出，時隔不到 1 年存款利率再度下調(diào)，旨在降低銀行負(fù)債成本，穩(wěn)定銀行息差（2023 年 1 季度銀行息差降至 1.74% 的歷史低點），且長端存款利率下調(diào)幅度更多（5 年期利率下調(diào) 15bp），旨在存款定期化背景下降低銀行長端負(fù)債壓力。往后看，在存款自律機(jī)制作用下，同時考慮 4 月 MPA 考核增加了對存款利率合意調(diào)整幅度的考核，預(yù)計后續(xù)中小銀行存款利率也會陸續(xù)跟隨國有大行進(jìn)行同步下調(diào)。假設(shè)全行業(yè)活期 / 兩年期 / 三年和五年期定期存款利率分別下調(diào) 5bp/10bp/15bp，則預(yù)計能緩釋銀行負(fù)債成本 2-3bp。

中金公司銀行業(yè)分析師林英奇認(rèn)為，此次降息后，未來 1-2 年存款平均利率仍有約 20bp 的進(jìn)一步降息空間（不包括此次降息），主要邏輯基于 2020 年以來銀行貸款利率已下行超過 2017 年的低點，而存款利率 2020 年以來基本持平，仍高于 2017 年水平約 40bp；其中約 15bp 為存款定期化的影響，25bp 為存款利率上行導(dǎo)致；2020 年以來存款利率 " 剛性 "、貸款利率下行導(dǎo)致銀行凈息差下降 46bp。

" 降低銀行存款成本仍屬今年重點方向，這既有助于銀行降低負(fù)債成本，同時有助于銀行提升支持實體能力。" 中信證券銀行業(yè)首席分析師肖斐斐也表示。

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