在司法拍賣臺(tái)上，銀行股權(quán)的掛牌處置屢見不鮮，但一家銀行近七成的股東所持股份被同時(shí)拍賣的情況卻頗為少見。如今，這一新鮮事就發(fā)生在遼寧本溪同盛村鎮(zhèn)銀行身上。

9月8日，本溪同盛村鎮(zhèn)銀行的6位股東所持的全部股權(quán)將被同時(shí)起拍，而該行全部股東數(shù)量也僅有9位。

6位股東1800萬(wàn)股股權(quán)同日起拍

人民法院訴訟資產(chǎn)網(wǎng)顯示，遼寧省沈陽(yáng)市中級(jí)人民法院于2022年9月8日10時(shí)至2022年9月9日10時(shí)止，在京東網(wǎng)絡(luò)司法拍賣平臺(tái)對(duì)本溪同盛村鎮(zhèn)銀行合計(jì)1800萬(wàn)股股權(quán)進(jìn)行公開拍賣。

根據(jù)信息，上述股權(quán)共為6筆，分別為該行6位股東持有，每個(gè)拍賣標(biāo)的數(shù)量同為300萬(wàn)股，這是6位股東各自所持有的該行全部股份。每筆300萬(wàn)股權(quán)的起拍價(jià)均為430.59萬(wàn)元，折合每股約1.435元。

9月9月拍賣結(jié)束后，拍賣平臺(tái)顯示，該拍賣已中止，原因?yàn)?ldquo;當(dāng)事人提價(jià)格異議，評(píng)估機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要補(bǔ)評(píng)，暫緩拍賣”。值得注意的是，本次拍賣顯示有五六百人圍觀，但無(wú)一人報(bào)名。

相關(guān)執(zhí)行裁定書顯示，本溪同盛村鎮(zhèn)銀行6位股東持股同時(shí)拍賣的起因，緣于一起金融借款合同糾紛案。這些股東在向同一借款主體提供銀行股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保后，因均未履行生效法律文書確定的還款義務(wù)，導(dǎo)致所持有的各300萬(wàn)股村鎮(zhèn)銀行股權(quán)全部被司法凍結(jié)，最終被依法拍賣。

近年來(lái)，銀行股權(quán)屢上拍賣臺(tái)，且同一銀行股權(quán)被多筆拍賣的情況多有發(fā)生，但此次股權(quán)拍賣的特別之處則是持股的股東數(shù)量多。該行公開信息顯示，目前本溪同盛村鎮(zhèn)銀行包括主發(fā)起行股東在內(nèi)全部股東數(shù)量?jī)H有9名，除主發(fā)起行股東本溪銀行持股數(shù)量為600萬(wàn)股外，其余股東的持股數(shù)量均為300萬(wàn)股。

“從現(xiàn)有的司法拍賣實(shí)踐看，銀行股權(quán)的拍賣成交情況整體并不樂(lè)觀，銀行股權(quán)在司法拍賣平臺(tái)上能否成功尋得買家，取決于認(rèn)購(gòu)意向方對(duì)所拍銀行業(yè)績(jī)、業(yè)務(wù)量、拍賣數(shù)量、評(píng)估價(jià)格等多種因素的考量，關(guān)鍵是銀行的盈利水平及資產(chǎn)質(zhì)量。”北京市東衛(wèi)律師事務(wù)所合伙人律師盛海波表示，根據(jù)執(zhí)行裁定書，此次所持有股權(quán)被拍賣的本溪同盛村鎮(zhèn)銀行6名股東，存在違規(guī)將所持股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押的可能。一般情況下，通過(guò)拍賣迎來(lái)新股東加入，有利于優(yōu)化銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善銀行治理和內(nèi)控機(jī)制，給銀行帶來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇和相關(guān)資源。

發(fā)起行股東實(shí)力孱弱

公開信息顯示，本溪同盛村鎮(zhèn)銀行成立于2009年12月25日，由本溪銀行(前身為本溪市城市信用社)發(fā)起設(shè)立，而本溪同盛村鎮(zhèn)銀行是由本溪銀行發(fā)起設(shè)立僅有的兩家村鎮(zhèn)銀行之一。

作為主發(fā)起行股東，本溪銀行自身持股比例并不高，所持有本溪同盛村鎮(zhèn)銀行股份僅600萬(wàn)股，占該村鎮(zhèn)銀行股份比例僅為20%。去年以來(lái)，在政策的推動(dòng)下，為加快村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)處置，越來(lái)越多的村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行紛紛開始增持村鎮(zhèn)銀行股份，以實(shí)際行動(dòng)推動(dòng)化解村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)改革重組。盡管對(duì)本溪同盛村鎮(zhèn)銀行持股比例較低，但本溪銀行尚未增持該村鎮(zhèn)銀行的股份。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，本溪銀行自身的業(yè)績(jī)情況也難言樂(lè)觀，無(wú)論是盈利還是資產(chǎn)質(zhì)量均曾出現(xiàn)大幅下滑。本溪銀行官網(wǎng)并未披露其2021年年報(bào)，最近一期年報(bào)尚停留在2020年。截至2020年末，該行資產(chǎn)總額359.01億元;不良貸款率高達(dá)8.26%，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)監(jiān)管“紅線”。2020年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3.53億元，同比下降16.29%;凈利潤(rùn)僅433萬(wàn)元，較2019年更是大幅下降94.32%。

“從此次披露的拍賣信息看，6家股東所持有的本溪同盛村鎮(zhèn)銀行股權(quán)合計(jì)為1800萬(wàn)股，占比高達(dá)六成，若有買家一次性全部收購(gòu)，應(yīng)能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)該村鎮(zhèn)銀行的控股，但在目前對(duì)于銀行股東、特別是大股東資格嚴(yán)格審查的背景下，發(fā)生這種情況概率較小。”盛海波稱。

村鎮(zhèn)銀行股權(quán)流拍嚴(yán)重

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，京東拍賣平臺(tái)共上線了105次村鎮(zhèn)銀行股權(quán)被拍賣的項(xiàng)目，其中，部分拍賣僅被出價(jià)1次，出價(jià)零次的也不在少數(shù)，個(gè)別銀行股權(quán)遭數(shù)次流拍，價(jià)格也經(jīng)歷多次“打折”。

關(guān)于村鎮(zhèn)銀行股權(quán)被拍賣的原因，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，首先近幾年經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，部分村鎮(zhèn)銀行的股東自身經(jīng)營(yíng)情況面臨困難;其次這幾年村鎮(zhèn)銀行發(fā)展相對(duì)緩慢，股東持股意愿下降，通過(guò)股權(quán)拍賣、轉(zhuǎn)讓等方式降低持股比例，甚至清空股權(quán);最后村鎮(zhèn)銀行近幾年重組并購(gòu)力度加大，發(fā)起行通過(guò)一些手段提高持股比例。

對(duì)于未來(lái)村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所研究員、銀行研究室主任李廣子認(rèn)為，需要從多方面入手：首先發(fā)起行要加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的管理;其次監(jiān)管部門也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)管;最后還要加強(qiáng)對(duì)股東資質(zhì)的審核和股東行為的管理，避免高風(fēng)險(xiǎn)劣質(zhì)股東的出現(xiàn)，特別要加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)貸款等的審查，確保股東行為合規(guī)。(付樂(lè))