“雙11”購物節(jié)即將拉開帷幕，除了各大電商平臺，商業(yè)銀行也紛紛展開預(yù)熱，多家銀行推出信用卡優(yōu)惠活動。為什么“雙十一”節(jié)點上，各大銀行要加碼添福利?信用卡業(yè)務(wù)存量時代，如何才能獲客、活客?

“雙十一”臨近，消費市場回暖加速。銀行信用卡抓住“雙十一”契機，通過“線上+線下”的方式，積極推出形式多樣、豐富多彩的優(yōu)惠活動，交通銀行、光大銀行、中信銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等積極參與。

信用卡花式促銷抓搶消費節(jié)

“我沒有申請過，但在最近收到了民生銀行信用卡的短信，通知我額度臨時提高了。”有網(wǎng)友表示。大部分信用卡用戶接到短信通知，銀行自動提升了臨時額度，也有少部分用戶提升了固定額度。

臨近“雙十一”，各家銀行信用卡的優(yōu)惠力度變大。光大銀行信用卡和京東展開“鉅惠雙十一囤貨更省錢”活動，可以領(lǐng)取滿3000元減300元等多類型支付優(yōu)惠券。建設(shè)銀行龍卡信用卡10月20日開始“支付寶11.11瓜分百億積分活動”。10月20日至11月11日活動期間，持卡人在建行手機銀行報名后，使用龍卡信用卡通過支付寶消費累計滿2000元可獲得綜合積分5萬分獎勵，限前20萬名。

隨著“雙十一”購物節(jié)臨近，電商物流快遞即將迎來高峰，中信銀行信用卡推出順豐速運銀聯(lián)聯(lián)名信用卡。活動期間成功申領(lǐng)并激活卡片的新客戶，可享“一分寄快遞”特惠權(quán)益，活動期間新客戶可參與“月月領(lǐng)豐巢”活動，在激活卡片后每月滿足1筆任意金額的有效消費，即可連續(xù)12個月領(lǐng)取豐巢月卡會員，獲享快遞超時免保管費、寄件優(yōu)惠等福利。

針對賣家，網(wǎng)商銀行發(fā)布七條商家舉措，在備貨、預(yù)售及售后期，為中小商家提供一攬子的綜合金融服務(wù)，包括10月21日至10月31日期間，淘寶和天貓及其他平臺經(jīng)營的商家申請“提前備貨”信用貸，網(wǎng)商銀行提供最低8折利率優(yōu)惠;“雙十一”疊加“黑色星期五”，網(wǎng)商銀行為速賣通、Lazada、Shopee、亞馬遜等平臺的跨境商家提供貸款利率最低9折的優(yōu)惠，同時為部分優(yōu)質(zhì)速賣通跨境商家提供30天免息貸款等。

對此，冰鑒科技研究院高級研究員王詩強表示：“這些促銷活動對于銀行和電商來說是雙贏的，不僅可以新增信用卡客戶，鼓勵消費者利用信用卡透支消費，還有利于銀行消費金融業(yè)務(wù)發(fā)展。此外，有利于促進電商商品和服務(wù)銷售。”

場景生態(tài)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新仍有空間

為什么“雙十一”節(jié)點上，各大銀行加碼添福利?“‘雙十一’作為傳統(tǒng)線上消費節(jié)，是銀行信用卡做大消費交易額的重要時間周期。由于線上消費場景主要由淘寶、京東、拼多多等互聯(lián)網(wǎng)平臺掌控，信用卡唯有與互聯(lián)網(wǎng)流量平臺深入合作，嵌入流量支付入口，才能實現(xiàn)年底沖業(yè)績的目標(biāo)。”資深信用卡行業(yè)專家葛亮表示。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為，節(jié)日假期往往是消費購物旺季，銀行金融機構(gòu)推出一些信用卡消費優(yōu)惠活動，有助于拓展信用卡業(yè)務(wù)，并起到品牌宣傳等方面作用。

隨著用戶增長紅利的消失，信用卡業(yè)務(wù)逐步邁入存量時代，發(fā)卡量不再成為主要的衡量指標(biāo)。今年7月初，銀保監(jiān)會、央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》(即信用卡新規(guī))明確規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)不得以發(fā)卡量、客戶數(shù)量等作為單一或主要考核指標(biāo)，長期睡眠信用卡數(shù)量占本機構(gòu)總發(fā)卡數(shù)量的比例在任何時點均不得超過20%。

“信用卡新規(guī)落地后，銀行不再以開卡量作為主要考核目標(biāo)，激活睡眠用戶成為重點，同時，存量時代并不意味著就無新增用戶，在個別細分領(lǐng)域，新客的獲取仍然存在著機會。”星智金融研究院研究員黃大智稱。

而“雙11”無疑是信用卡獲客、活客的好時機。零壹研究院院長于百程表示，當(dāng)下，信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)進入存量競爭階段，“雙11”是一次非常好的營銷機會，一方面，通過與電商平臺合作，推出消費綁卡支付送積分、返刷卡金、優(yōu)惠券等活動，借以提升信用卡綁卡、消費分期、實現(xiàn)促活等目的，另一方面通過提升臨時額度、“雙11”直播抽獎營銷等，直接與用戶互動推廣產(chǎn)品。

不過，整體來看，“雙11”期間的促銷主要起到階段性的獲客、活客作用，營銷模式的創(chuàng)新、業(yè)務(wù)發(fā)展的轉(zhuǎn)型仍是各家銀行信用卡業(yè)務(wù)的著力點。博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博認為，“緊跟消費潮流是一種表象，從用戶運營的角度來看還是要抓住用戶的根本需求，發(fā)揮自身在資金和風(fēng)控等方面的優(yōu)勢和場景相結(jié)合，才能各取所需”。

對于后續(xù)信用卡營銷模式創(chuàng)新及業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型的建議，黃大智表示，在新客的獲取上，銀行信用卡還需要深耕細分場景，多去尋找一些戰(zhàn)略性商戶，為用戶提供更多的權(quán)益、優(yōu)惠，吸引用戶使用信用卡。同時，存量的時代新增用戶無疑變得更加困難，因此在提升存量用戶活躍度方面，需要更多從細微服務(wù)方面入手，包括提升用戶權(quán)益、優(yōu)惠力度、使用便捷度等等。而在創(chuàng)新方面，銀行信用卡可以嘗試與數(shù)字人民幣相結(jié)合或試水信用卡無卡化，同時還可以瞄準(zhǔn)Z時代群體進行聯(lián)名卡創(chuàng)新。 (曹韻儀)