保險從業(yè)人員被終身禁業(yè)這樣的頂格處罰并不多見，近期卻有11名保險從業(yè)人員因觸碰了非法集資這條“高壓線”，擬被禁止終身進入保險業(yè)。2月11日，重慶銀保監(jiān)局公告稱，因犯非法吸收公眾存款罪，擬禁止張某、周某等11人終身進入保險行業(yè)。

業(yè)內(nèi)人士表示，此類金融犯罪事件的發(fā)生是因為部分保險營銷人員只將保險公司當作賺錢的平臺，對保險公司缺乏歸屬感、忠誠度。而保險公司對營銷人員的培訓也“重銷售、輕合規(guī)”，導致從業(yè)人員合規(guī)意識淡薄，自身出現(xiàn)了違法違規(guī)行為甚至還不自知。

11名保險從業(yè)人員擬被終身禁業(yè)

金融嚴監(jiān)管仍在延續(xù)，2月11日，重慶銀保監(jiān)局發(fā)布的行政處罰事先告知書送達公告顯示，因犯非法吸收公眾存款罪，擬禁止張某、周某等11名保險從業(yè)人員終身進入保險行業(yè)。

公告指出，這11名保險從業(yè)人員向社會公眾公開宣傳重慶盛云穆迪股權投資基金管理有限公司(以下簡稱“盛云穆迪公司”)發(fā)行的“盛云大山”產(chǎn)品，幫助盛云穆迪公司以銷售基金為名，非法募集資金，行吸收公眾存款之實。經(jīng)法院裁定，犯非法吸收公眾存款罪。

那么，事情的經(jīng)過究竟是怎樣的?北京商報記者在中國裁判文書網(wǎng)查閱關于盛云穆迪公司的相關判決書，發(fā)現(xiàn)了關于這起案件的更多細節(jié)：盛云穆迪公司成立于2013年9月，法定代表人由郭某某、梁某某(均已判決)等人擔任。2014年12月至2017年2月期間，郭某某等人招募有保險從業(yè)經(jīng)歷、無基金從業(yè)資質(zhì)的張某、周某等業(yè)務員組建銷售團隊，違反《證券投資基金法》《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》的規(guī)定，在重慶市內(nèi)以口口相傳的形式向保險公司客戶等公開宣傳盛云穆迪公司發(fā)行的投資金額為20萬元起、承諾本金案例及固定年化收益8%的“盛云大山”基金產(chǎn)品，幫助盛云穆迪公司向社會公眾非法募集資金。

天眼查平臺顯示，目前，盛云穆迪公司已被吊銷執(zhí)照，還被法院列為失信被執(zhí)行人。

重慶銀保監(jiān)局表示，根據(jù)相關規(guī)定，張某、周某等享有陳述和申辯、聽證的權利，可在收到告知書之日起十個工作日內(nèi)提出陳述和申辯，也可以提交聽證申請書，說明聽證的要求和理由。

可以看出，張某、周某等可依法行使陳述和申辯的權利，如果申訴不被采納，等待他們的將是終身不能從事保險業(yè)的頂格處罰。

違法之實擾亂行業(yè)秩序，險企需重視培訓和監(jiān)督

為何保險從業(yè)者非法銷售基金產(chǎn)品要面臨頂格處罰?

“這些營銷人員在參與非法銷售基金產(chǎn)品的過程中大都會以保險從業(yè)人員的身份進行宣傳，甚至受害者會誤認為自己購買的是保險公司的產(chǎn)品。此類非法集資的行為不僅會給受害者帶來巨額財產(chǎn)損失，更會直接影響整個保險行業(yè)的聲譽和社會公信力。終身禁業(yè)的嚴厲處罰正是凸顯了銀保監(jiān)會嚴厲打擊金融犯罪、維護保險行業(yè)經(jīng)營秩序和消費者合法權益的決心。”某壽險公司分支機構負責人如是分析。

身為保險公司的營銷人員，為何會鋌而走險違規(guī)銷售基金產(chǎn)品?該負責人表示，一方面，大部分保險公司同代理人、營銷員等保險從業(yè)人員簽訂的是保險代理合同而非勞動合同，這就導致部分代理人、營銷人員缺乏歸屬感、忠誠感，只將保險公司當作賺取的工具。另一方面，保險公司在日常培訓過程中，多將重點集中在銷售技巧、客戶溝通上，對合規(guī)問題不會重點強調(diào)，這也使得部分保險從業(yè)人員法律、合規(guī)意識淡薄，自己已經(jīng)觸犯法律甚至還不自知。

保險從業(yè)人員法律意識淡薄，保險機構不能“選擇性忽視”。2020年5月，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關于落實保險公司主體責任加強保險銷售人員管理的通知》指出，保險公司應嚴格培訓管理，將法律法規(guī)、職業(yè)道德規(guī)范等作為銷售人員入職和在職培訓基本內(nèi)容，每人每年培訓時間不得少于30小時。2020年11月銀保監(jiān)會又下發(fā)了《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》，第三十七條指出，保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當加強對個人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員的崗前培訓和后續(xù)教育，培訓內(nèi)容至少應當包括業(yè)務知識、法律知識及職業(yè)道德。

此外，北京格豐律師事務所合伙人郭玉濤律師分析指出，保險公司與客戶之間的溝通聯(lián)系機制非常薄弱，很多溝通是通過代理人完成的，這就會造成錯誤的意思表示、錯誤的意思傳達甚至可能出現(xiàn)一些欺詐與誤導。

保險公司該如何守住合規(guī)“陣地”以減少類似金融犯罪案件出現(xiàn)?郭玉濤指出，根據(jù)《銀行保險機構涉刑案件管理辦法(試行)》的規(guī)定，保險機構應建立健全下列長效機制：代理人穩(wěn)妥的合作機制、與客戶的溝通反饋體系;對于高管人員因不明原因離崗、失聯(lián)的，應進行調(diào)查;客戶反映非自身原因賬戶資金、保單狀態(tài)出現(xiàn)異常的，應提高警惕。類似案件發(fā)生后，應對涉案人員經(jīng)辦的業(yè)務進行全面排查，制定處置預案，最大限度保全資產(chǎn)，依法維護消費者權益，同時配合公安、司法、監(jiān)察等機關偵辦案件，查清基本案情，確定案件性質(zhì)，明確案件分類，總結發(fā)案原因，查找內(nèi)控管理存在的問題。

上述負責人則認為，除了在培訓過程中重視強調(diào)合規(guī)問題，保險公司還應該完善內(nèi)部監(jiān)督機制，爭取實現(xiàn)對保險營銷人員的展業(yè)過程全程監(jiān)督。(陳婷婷 李秀梅)