本文來(lái)源：時(shí)代財(cái)經(jīng) 作者：劉子琪

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8 月 25 日，齊魯銀行（601665.SH）交出一份還不錯(cuò)的成績(jī)單。

據(jù)半年報(bào)，齊魯銀行上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 60.76 億元，同比增長(zhǎng) 10.88%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn) 20.07 億元，同比增長(zhǎng) 15.49%，基本每股收益 0.41 元。

截至 2023 年 6 月末，齊魯銀行資產(chǎn)總額 5503.65 億元，較上年末增長(zhǎng) 8.76%；負(fù)債總額 5131.72 億元，較上年末增長(zhǎng) 9.09%。

從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，齊魯銀行去年四季度末不良貸款率為 1.29%，截至今年 6 月末進(jìn)一步降至 1.27%。長(zhǎng)期來(lái)看，該行不良貸款率已從 2019 年 6 月末的 1.63% 連續(xù) 5 年下降至今年 6 月末的 1.27%。

此外，齊魯銀行貸款逾期指標(biāo)也有進(jìn)一步上升趨勢(shì)，截至今年 6 月末，該行逾期貸款 30 億元，較上年末增加 4.49 億元。

房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率增高

上半年，齊魯銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 60.76 億元，增速為 10.88%，較一季度的 8.72% 提升超 2 個(gè)百分點(diǎn)，其營(yíng)收增長(zhǎng)大多來(lái)自于利息凈收入。

齊魯銀行上半年實(shí)現(xiàn)利息凈收入 44.99 億元，同比增長(zhǎng) 11.57%；占營(yíng)業(yè)收入比重為 74.04%，同比增加 0.45 個(gè)百分點(diǎn)。利息收入的主要構(gòu)成部分為發(fā)放貸款和墊款、金融投資。

此外，上半年，齊魯銀行實(shí)現(xiàn)其他非利息收益 9.34 億元，同比增長(zhǎng) 64.36%，主要是公允價(jià)值變動(dòng)損益增加。

相比之下，占比最少的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入較上年同期下降 26.82%，上半年為 6.44 億元。齊魯銀行解釋稱，主要是理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入下降。

截至今年 6 月末，齊魯銀行資產(chǎn)總額 5503.65 億元，較上年末增長(zhǎng) 8.76%，主要是發(fā)放貸款和墊款及金融投資等增長(zhǎng)。貸款總額 2832.59 億元，較上年末增長(zhǎng) 10.11%；負(fù)債總額 5131.72 億元，較上年末增長(zhǎng) 9.09%；存款總額 3878.39 億元，較上年末增長(zhǎng) 10.92%；貸款占資產(chǎn)比、存款占負(fù)債比均較上年末繼續(xù)提升。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至今年 6 月末，齊魯銀行不良貸款率 1.27%，較上年末下降 0.02 個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款占比 1.6%，較上年末下降 0.11 個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率 302.06%，較上年末提高 21 個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比 3.84%，較上年末提高 0.21 個(gè)百分點(diǎn)。

不過(guò)，該行不良貸款構(gòu)成中存在一定風(fēng)險(xiǎn)，占比最低的房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款率最高，達(dá) 6.77%，去年末，這一數(shù)據(jù)僅為 2.51%。

對(duì)此，齊魯銀行稱，本行房地產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模持續(xù)下降，不良貸款抵押物價(jià)值較高，行業(yè)不良率的波動(dòng)對(duì)整體資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)影響較小。截至 6 月末，該行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額占比僅 1.89%，去年末為 2.60%。

此外，齊魯銀行貸款逾期指標(biāo)也有進(jìn)一步上升趨勢(shì)，今年 6 月末逾期貸款 30 億元，較上年末增加 4.49 億元，占貸款總額比例為 1.06%。同期逾期 90 天以上貸款 22.43 億元，與不良貸款比例為 62.26%。

年內(nèi)高管頻繁變動(dòng)

齊魯銀行成立于 1996 年 6 月，前身為濟(jì)南城市合作銀行。2004 年，該行引入新股東澳洲聯(lián)邦銀行，成為全國(guó)首批、山東省首家設(shè)立并引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資的城商行。

2009 年，濟(jì)南城市合作銀行正是更名為齊魯銀行。時(shí)任行長(zhǎng)郭濤當(dāng)時(shí)表示，未來(lái)三年內(nèi)，該行將繼續(xù)推進(jìn)轉(zhuǎn)型、擴(kuò)張、上市 " 三大戰(zhàn)略 "。

2015 年 6 月，齊魯銀行掛牌新三板，成為新三板首家城商行。2017 年，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 20.15 億元，躍為新三板 " 盈利之王 "，并蟬聯(lián)此名號(hào)三年之久。2021 年 6 月，齊魯銀行在上交所正式掛牌上市，成為山東省繼青島銀行、青農(nóng)商行、威海銀行后第四家上市銀行。

上市之后，齊魯銀行卻屢遭處罰。

2022 年 1 月，齊魯銀行因 " 以貸收貸方式處置不良貸款，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則 " 違法違規(guī)事實(shí)被原山東銀保監(jiān)局處以 110 萬(wàn)元罰款。

2022 年 6 月，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)煙臺(tái)監(jiān)管分局對(duì)齊魯銀行煙臺(tái)分行罰款 35 萬(wàn)元，主要原因?yàn)樾刨J業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

2023 年 5 月，齊魯銀行聊城分行因信貸管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被國(guó)家金融監(jiān)管總局聊城監(jiān)管分局罰款 30 萬(wàn)元，直接責(zé)任人黃偉遠(yuǎn)被處以警告。

今年 7 月，齊魯銀行泰安分行因信貸管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被國(guó)家金融監(jiān)管總局泰安監(jiān)管分局依法罰款 35 萬(wàn)元。

8 月初，中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行官網(wǎng)消息顯示，齊魯銀行被中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行警告，沒(méi)收違法所得 363.78 元，罰款 297.5 萬(wàn)元。

另外，齊魯銀行多位高管今年也出現(xiàn)變動(dòng)。今年 2 月，原董事長(zhǎng)黃家棟因年齡原因申請(qǐng)辭去公司董事長(zhǎng)等職務(wù)；4 月，新任董事長(zhǎng)鄭祖任職資格獲核準(zhǔn)；6 月，公司首席財(cái)務(wù)官高永生任職資格獲監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)；李久旭因工作變動(dòng)原因申請(qǐng)辭去公司監(jiān)事長(zhǎng)等職務(wù)。