多家銀行開通大額存單線上轉(zhuǎn)讓功能個人、機(jī)構(gòu)客戶收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)差異

2021-08-09 12:42:30來源：北京商報

大額存單作為收益較高的存款類產(chǎn)品，一直以來備受銀行和投資者青睞。作為銀行攬儲利器，為提高產(chǎn)品的流動性，不少銀行相繼開通了大額存單線上轉(zhuǎn)讓功能。北京商報記者8月8日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前工商銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、南京銀行、廣東華興銀行、東莞農(nóng)商行等多家銀行均支持大額存單線上轉(zhuǎn)讓，對于個人投資者不限制交易次數(shù)、減免手續(xù)費(fèi)，部分銀行還支持大額存單分拆轉(zhuǎn)讓。不過，可轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品均為到期一次性還本付息大額存單，“按月付息”大額存單已逐漸“下架”。對此，分析人士認(rèn)為，大額存單線上轉(zhuǎn)讓服務(wù)，可以增加大額存單業(yè)務(wù)的競爭力，提高大額存單的流動性，也有利于提升對活期客戶的吸引力。

大額存單可線上轉(zhuǎn)讓

又一家銀行推廣大額存單轉(zhuǎn)讓功能，根據(jù)浦發(fā)銀行微信公眾號日前推文，該行已上線個人大額存單轉(zhuǎn)讓功能，浦發(fā)銀行客戶可通過手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)個人大額存單產(chǎn)品自由轉(zhuǎn)讓，只需發(fā)起轉(zhuǎn)讓、自主定價、轉(zhuǎn)讓掛單成功三步就可完成。

提供大額存單線上轉(zhuǎn)讓服務(wù)的并非只有浦發(fā)銀行，北京商報記者8月8日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，包括工商銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行、中信銀行、南京銀行、長安銀行、廣東華興銀行、廣州農(nóng)商行、東莞農(nóng)商行在內(nèi)的多家銀行均支持手機(jī)銀行線上轉(zhuǎn)讓大額存單。以交通銀行為例，該行此前發(fā)布推廣公告稱，該行目前在售的大額存單均配備了轉(zhuǎn)讓功能，持有方可通過網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)銀或手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，無次數(shù)限制，免手續(xù)費(fèi)。

交通銀行相關(guān)客服人員介紹稱，大額存單轉(zhuǎn)讓無次數(shù)和手續(xù)費(fèi)限制，但僅標(biāo)明可轉(zhuǎn)讓的大額存單才可轉(zhuǎn)讓。此外，工商銀行、建設(shè)銀行等客服人員也表示，目前并非所有大額存單都可轉(zhuǎn)讓，僅限于標(biāo)明可轉(zhuǎn)讓的產(chǎn)品，同時暫無轉(zhuǎn)讓次數(shù)限制。

在金樂函數(shù)分析師廖鶴凱看來，開通大額存單線上轉(zhuǎn)讓功能符合市場需求，可以減少柜面工作、便利客戶、促進(jìn)業(yè)務(wù)開展、節(jié)約交易成本。同時，也可以增加大額存單業(yè)務(wù)的競爭力，提高大額存單的流動性，也有利于提升對活期客戶的吸引力。

個人、機(jī)構(gòu)客戶收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)差異

公開資料顯示，大額存單于2015年6月首次推出，是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向個人、非金融企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體等發(fā)行的一種大額存款憑證。為了提高大額存單的流動性，2016年大額存單推出了轉(zhuǎn)讓功能，轉(zhuǎn)讓通常可以按原利率計算，兼顧了大額存單的流動性和收益性。在轉(zhuǎn)讓功能推出之前，客戶想要變現(xiàn)大額存單只能通過質(zhì)押或者提前支取的方式，而這兩種方式均會造成一定的利益損失。

根據(jù)華興銀行公眾號推送舉例，客戶一年前購買了五年期大額存單50萬元，年利率為4.05%。若提前支取得到的本息是50.15萬元(50萬*0.3%+50萬);而在華興銀行轉(zhuǎn)讓平臺以原利率掛單轉(zhuǎn)讓，成功轉(zhuǎn)出后得到的本息是52.03萬元(50萬*4.05%+50萬)。

從轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)來看，目前個人投資者大額存單線上轉(zhuǎn)讓尚處于“優(yōu)惠期”，多家銀行轉(zhuǎn)讓均免收手續(xù)費(fèi)。但不同于個人投資者免手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠政策，部分銀行已開始對機(jī)構(gòu)客戶大額存單轉(zhuǎn)讓采取收費(fèi)措施。例如，華夏銀行于今年2月發(fā)布公告稱，于5月19日起新增對單位大額存單轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。而此前，平安銀行也新增對單位大額存單轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，服務(wù)價格最低0元，最高不得超過轉(zhuǎn)讓金額*2.5%。

為何銀行目前只收取機(jī)構(gòu)客戶大額存單轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)?廖鶴凱表示，目前各家銀行基本不收取個人投資者轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)只收取單位轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)的原因，主要還是大額存單轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)方興未艾，出于爭取客戶和占領(lǐng)市場方面的考量，只要激烈競爭格局還在，且沒有政策約束或者未達(dá)成行業(yè)一致，這塊占比不大的手續(xù)費(fèi)預(yù)計還會免收。而對公業(yè)務(wù)基本穩(wěn)定，也不會靠免收手續(xù)費(fèi)來吸引客戶，所以對公的很多費(fèi)用都是不減免的。

按月付息大額存單“叫停”

從線上轉(zhuǎn)讓付款方式來看，目前大額存單僅支持到期一次性還本付息全部轉(zhuǎn)讓功能。另外，在北京商報記者調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，“按月付息”大額存單業(yè)務(wù)也在監(jiān)管要求下有所收斂。

例如，在華興銀行此前的推送中，北京商報記者發(fā)現(xiàn)，該行支持大額存單分拆轉(zhuǎn)讓，并在示例中存在“按月付息”等字樣。相關(guān)客服人員接受采訪時表示，該行大額存單支持部分轉(zhuǎn)讓，不會影響利率，依舊按照之前購買的大額存單利率計算，但轉(zhuǎn)讓之后的余額必須要滿足購買產(chǎn)品的最小留存金額。但目前該行已無“按月付息”的大額存單，現(xiàn)有產(chǎn)品都需到期還本付息，最后一期“按月付息”的大額存單募集期是在2月22日至25日。

北京商報記者從工商銀行北京某支行的理財人員處獲悉，目前工商銀行大額存單不支持部分轉(zhuǎn)讓，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定已取消“按月付息”大額存單。

建設(shè)銀行客服人員也表示，該行大額存單轉(zhuǎn)讓必須是以全額和整體的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，不支持部分拆分轉(zhuǎn)讓，同時也不支持“按月付息”大額存單。

這一措施來自于2020年3月央行下發(fā)的《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)存款利率管理的通知》，根據(jù)要求，各存款類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行存款利率和計結(jié)息管理有關(guān)規(guī)定，按規(guī)定要求整改定期存款提前支取靠檔計息等不規(guī)范存款“創(chuàng)新”產(chǎn)品。而現(xiàn)實(shí)中“按月付息”存在靠檔計息“擦邊球”的嫌疑，可能會變相提升利率水平。

“監(jiān)管的窗口指導(dǎo)，對銀行大額存單業(yè)務(wù)的操作模式有限制，加之控制交易成本的考量，導(dǎo)致了銀行普遍都不提供按月付息的大額存單了。”廖鶴凱說道。

同時，北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前大額存單轉(zhuǎn)讓均是平臺內(nèi)部轉(zhuǎn)讓，尚不支持不同銀行產(chǎn)品跨行轉(zhuǎn)讓。廖鶴凱認(rèn)為，今后隨著系統(tǒng)的完善和機(jī)制的成熟，未來預(yù)計實(shí)現(xiàn)跨行交易是可能的。

未來：交易增多、流動性增強(qiáng)

近年來，監(jiān)管對大額存單、智能存款、理財業(yè)務(wù)的相關(guān)政策不斷完善，在轉(zhuǎn)讓功能方面，多家銀行此前已“下架”理財轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，那么大額存單轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)會否受影響?

中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英指出，大額存單和銀行理財轉(zhuǎn)讓模式有本質(zhì)的不同，商業(yè)銀行理財本身是不保本的，在轉(zhuǎn)讓的過程當(dāng)中會出現(xiàn)一定的風(fēng)險，甚至是本金的風(fēng)險，但是大額存單本身屬于信用較好的固定收益產(chǎn)品，轉(zhuǎn)讓應(yīng)該不會有更多的限制。

談及銀行大額存單線上轉(zhuǎn)讓服務(wù)目前存在的問題以及未來的發(fā)展，廖鶴凱表示，目前大額存單的流動性還是不錯的，只是大額存單門檻較高，而且買入后實(shí)際轉(zhuǎn)出的客戶比例有限，買入轉(zhuǎn)出的客戶需要匹配資金占用額度和時間。

王紅英則認(rèn)為，目前市場上大額存單的交易對手相對較少，整個大額存單轉(zhuǎn)讓的流動性也會受到限制。但商業(yè)銀行推出大額存單線上可轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)能夠使客戶資金流轉(zhuǎn)更高效，目前大額存單轉(zhuǎn)讓尚處于試點(diǎn)階段，客戶還不太熟悉，未來隨著商業(yè)銀行宣傳的進(jìn)一步加大，會有越來越多持有大額存單的客戶通過線上轉(zhuǎn)讓的方式增強(qiáng)自身資金的流動性。

王紅英坦言，過去的大額存單產(chǎn)品收益相對較好，目前在利率水平持續(xù)相對低位的狀態(tài)下，建議投資者在大額產(chǎn)品存續(xù)期間不要轉(zhuǎn)讓，除非有急需使用資金的需求。同時市場也要警惕大額存單頻繁轉(zhuǎn)讓、投機(jī)性買賣的可能性。(孟凡霞李海顏)

責(zé)任編輯：hnmd003

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今年的平板電腦市場迎來熱潮，包括聯(lián)想、華為等都已經(jīng)推出了新款平板電腦，大受用戶好評，而小米、榮耀...
福廈高鐵泉州灣跨海大橋成功合龍系世界橋梁領(lǐng)域里程碑工程

中國鐵路官方宣布，中跨合龍段最后一榀鋼箱梁安裝完成，福廈高鐵泉州灣跨海大橋已于 8 月 6 日成功...
蘋果發(fā)布“兒童安全”功能遭反對被指破壞用戶隱私和端到端加密機(jī)制

8 月 8 日消息，據(jù)外媒報道，蘋果公司剛剛公布了新的兒童安全功能，旨在擴(kuò)大對兒童的保護(hù)。但此舉遭...
節(jié)能降耗日益重要通信業(yè)全面啟動碳達(dá)峰碳中和綠色行動

5G時代，更快的網(wǎng)絡(luò)意味著更大的能源需求。隨著經(jīng)濟(jì)社會數(shù)字化轉(zhuǎn)型快速發(fā)展，5G、數(shù)據(jù)中心等新基建設(shè)施...
四川新發(fā)高溫橙色預(yù)警信號超100條四川電網(wǎng)迎來大負(fù)荷考驗(yàn)

據(jù)中央廣播電視總臺中國之聲《新聞超鏈接》報道，近日，四川各地新發(fā)高溫橙色預(yù)警信號超過100條，涉及成...
北汽召回超16萬輛汽車涉及型號為紳寶X35汽車

日前，北京汽車股份有限公司向國家市場監(jiān)督管理總局備案了召回計劃，自2021年8月7日起召回以下車輛。(一...
吉利汽車完成年度銷量目標(biāo)的48% 領(lǐng)克和幾何系列增長亮眼

8月6日，吉利汽車公布的最新銷量數(shù)據(jù)顯示，7月旗下新車銷量共計99,275輛，較之去年7月下滑5 6%(吉利汽...
創(chuàng)業(yè)市場的明星品牌茵格麗女裝強(qiáng)大實(shí)力為你全程護(hù)航

隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，如今各行各業(yè)間的競爭都開始變得愈發(fā)激烈。對于創(chuàng)業(yè)者來說，想要在這競爭激烈...
樓市調(diào)控方案精準(zhǔn)頻發(fā) 封堵“假離婚、假離婚”

離婚三年內(nèi)限制購房、落戶購房資格疊加繳納社保條件、嚴(yán)格認(rèn)定贈與住房行為限購標(biāo)準(zhǔn)，一日之內(nèi)，北京、...
中介費(fèi)下調(diào)傳聞聲起二手房市場遇冷貝殼跌破發(fā)行價

曾因市值一度超越萬科+碧桂園總和而風(fēng)光無限的貝殼近來股價不斷下跌。8月6日，貝殼跌破發(fā)行價，報收19 ...
創(chuàng)業(yè)板上市公司突破1000家新經(jīng)濟(jì)集聚效應(yīng)顯著

隨著倍杰特和深水規(guī)院兩家創(chuàng)業(yè)板企業(yè)于8月4日在深交所上市，深交所創(chuàng)業(yè)板上市公司數(shù)量突破1000家。其中...
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“砸錢”搶賽道益智休閑游戲占比提升

在二級市場回暖僅一天時間，8月5日游戲股重現(xiàn)跌勢。截至當(dāng)日A股收盤，網(wǎng)絡(luò)游戲指數(shù)跌2 18%;截至港股收...
新加坡M1與星和啟動5G SA試運(yùn)營網(wǎng)速將比LTE快10倍

北京時間 8 月 5 日晚間消息，新加坡電信運(yùn)營商 M1 與星和(StarHub)周四宣布，兩家公司已經(jīng)開始試...
iOS 15將加入掃描相冊功能用戶質(zhì)疑或侵犯隱私

眼看iOS 15將在9月份正式與我們見面，越來越多的新功能也開始浮出水面。今天蘋果宣布，為了讓兒童能夠...
方向盤助力失效氣囊不能及時彈出北汽召回超16萬輛汽車

方向盤助力失效、氣囊無能及時彈出、喇叭也會失靈，北汽此次遇到了不少大麻煩，并且要通過召回的方式來...
廣東金融改革發(fā)展“十四五”規(guī)劃發(fā)布加快建成國際金融樞紐

5日，廣東省人民政府發(fā)布《廣東省金融改革發(fā)展十四五規(guī)劃》。《規(guī)劃》指出，十四五時期，廣東省金融將緊...
研報預(yù)測寧德時代2060年業(yè)績分析師回應(yīng)時間點(diǎn)爭議

昨日，不少投資者圍觀國信汽車團(tuán)隊(duì)最新出爐的一份研報，該研報預(yù)測動力電池龍頭寧德時代(300750)2060年...
上半年寶馬因芯片短缺減產(chǎn)3萬輛汽車華晨寶馬面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)

日前據(jù)海外媒體報道，寶馬財務(wù)董事尼古拉斯·彼得表示：寶馬預(yù)計下半年的產(chǎn)量依然會受芯片短缺影響，預(yù)...
煤價上行乏力保持高位暫穩(wěn) 貿(mào)易商加快出手

受上周五政策消息的影響，供應(yīng)增加預(yù)期增強(qiáng)，港口煤價上行乏力，保持高位暫穩(wěn)。目前，下游詢盤不多，對...
資生堂來華投資新銳品牌中國市場“搶牌大戰(zhàn)”愈演愈烈

日本化妝品巨頭資生堂也加入到中國市場的搶牌大戰(zhàn)。8月5日，資生堂中國宣布，于年內(nèi)啟動中國大陸首個國...
新消費(fèi)力量崛起國貨品牌迎來發(fā)展新機(jī)遇

多家國貨品牌在河南多地遭遇特大暴雨襲擊后，大手筆捐款捐物，在體現(xiàn)中國本土企業(yè)擔(dān)當(dāng)?shù)耐瑫r，也贏得了...
北京生育獎勵假釋放積極信號多地推出三孩配套政策

近日，北京市宣布延長三孩生育假，生育三孩至多可休假七個多月。盡管這只是支持三孩生育的過渡政策，但...
“盧碧”帶來明顯風(fēng)雨深圳昨日平均雨量達(dá)55.1毫米

8月4日夜間，受臺風(fēng)盧碧外圍云團(tuán)影響，我市記錄到暴雨局部大暴雨。6日至7日仍有暴雨局部大暴雨。記者從...
雙減”下夏令營主題全面開花收費(fèi)高昂資質(zhì)不全行業(yè)亂象待規(guī)范

我很喜歡參加夏令營，活動很豐富，有CS野戰(zhàn)、有心理課，學(xué)到很多。10歲的方翰晨剛結(jié)束7天6晚的體驗(yàn)式夏...
深圳燃?xì)獍l(fā)布股價異動公告公司未來或存在商譽(yù)減值風(fēng)險

在連續(xù)三個一字漲停后，深圳燃?xì)?日晚發(fā)布股價異動公告稱，經(jīng)初步測算，收購斯威克對公司目前每股收益提...
央媒點(diǎn)名“增高針” 長春高新股價跌跌不休

受央媒點(diǎn)名增高針消息沖擊，長春高新5日開盤快速跌停，盤中多次打開跌停板，截至收盤，長春高新跌停報27...
皇庭國際跨界收購引關(guān)注盤中股價一度跌停

在宣布跨界收購半導(dǎo)體公司后，深交所5日向皇庭國際就收購一事下發(fā)關(guān)注函。皇庭國際5日盤中一度跌停，收...
十家銀行整改信用卡分期問題整改結(jié)果將惠及信用卡消費(fèi)者

銀行表述的信用卡分期業(yè)務(wù)免利息是否真的免利息?信用卡分期業(yè)務(wù)能否提前撤銷?這些與消費(fèi)者切身利益密切...
今年前7月房企債券融資規(guī)模同比下降13% 房企償債壓力居高不下

貝殼研究院近日發(fā)布《房企融資月報》，報告顯示，2021年1-7月房企境內(nèi)外債券融資累計約6428億元，較2020...
15只新能源基金集中發(fā)行板塊過熱苗頭顯現(xiàn)

今年以來，新能源走勢強(qiáng)勁，本周更是創(chuàng)下歷史新高，也吸引了公募基金的極大關(guān)注，新老基金積極追新。在...
基金代銷逐漸形成多元化格局銀行仍占主力優(yōu)勢

公募基金發(fā)展駛?cè)肟燔嚨溃w規(guī)模突破23萬億。近期，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會公布了2021年二季度基金代...
新能源車商業(yè)保險專屬條款即將發(fā)布部分新能源車折舊率上調(diào)

8月4日，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國保險行業(yè)協(xié)會新能源汽車商業(yè)保險專屬條款(2021版征求意見稿)》(以下...
生長激素被濫用勢頭愈發(fā)嚴(yán)重盲目打增高針比拔苗助長更可怕

常規(guī)的運(yùn)動加食補(bǔ)已經(jīng)無法滿足追身高心切的家長了。近日媒體報道，為了讓自己孩子長高，一些家長開始為...
山東今年已出現(xiàn)8次強(qiáng)降雨過程新一輪汛期隱患排查整治全面展開

堅持抓早抓細(xì)，山東超前謀劃防汛準(zhǔn)備，各項(xiàng)度汛措施應(yīng)對有力。今天，記者從省政府新聞辦召開的新聞發(fā)布...
特斯拉宣布“西北大環(huán)線”超充線路貫通全長達(dá)2229km

無論承認(rèn)與否，進(jìn)入2021年后，對于已經(jīng)實(shí)現(xiàn)大規(guī)模交付的幾家頭部新勢力造車，除了繼續(xù)維持產(chǎn)品層面的有...
整車控制器型號與備案不一致車主起訴特斯拉要求換芯被駁回

去年 3 月，有 Model 3 車主在微博稱，他提車后發(fā)現(xiàn)原應(yīng)是1462554 配件(HW3 0 版本)的整車控制...
榮耀中國智能手機(jī)市場份額回升至8.4% 增長勢頭表現(xiàn)強(qiáng)勁

Counterpoint Research 研究機(jī)構(gòu)今天發(fā)布博客文章《榮耀的回歸改變中國智能手機(jī)市場競爭格局》，文章...
英特爾公布主板12V2供電需求透露12代桌面酷睿處理器功耗情況

英特爾定于今年 10 月正式發(fā)布第 12 代桌面酷睿處理器，代號Alder Lake-S，將采用更大的 LGA 170...
榮耀Magic 3首批搭載驍龍888 Plus處理器 AI加持強(qiáng)化隱私安全能力

據(jù) @榮耀手機(jī) 官微消息，全能科技旗艦榮耀 Magic3 系列即日起榮耀線下門店、各電商平臺同步開啟全渠...
新品首發(fā)|全棉時代廚房全棉柔巾，溫暖廚房時光

近日，全棉時代推出了新品棉柔巾——廚房全棉柔巾。相信眼尖的你立馬就會發(fā)現(xiàn)，廚房全棉柔巾共有兩款：...
鋰電池板塊早盤持續(xù)走高比亞迪漲超5%市值超9000億元

今日早盤，鋰電池板塊早盤繼續(xù)走高，合縱科技、科達(dá)利高開秒板，當(dāng)升科技、中國寶安、中偉股份、中科電...
港股中芯國際開漲8.6% 二季度公司凈利潤6.88億美元

港股中芯國際開漲 8 6%，報每股 30 3 港元，總市值 1806 88 億港元。IT之家了解到，8 月 5 ...
realme Book將支持Win11操作系統(tǒng) 配備雷電4接口

realme 真我此前官宣了其首款筆記本 realme Book 以及首款平板電腦 realme Pad。該公司高管也于今...
小米平板5持續(xù)預(yù)熱：搭載專用MIUI for Pad系統(tǒng) 支持掌上PC模式

萬眾期待的小米平板終于來了!今天上午，小米手機(jī)官微終于發(fā)布了小米平板5的預(yù)熱信息，并宣布該機(jī)將會在8...
小米全球智能手機(jī)市場份額占比達(dá)17.1% 市場表現(xiàn)強(qiáng)勁

去年下半年以來，小米在手機(jī)市場一直表現(xiàn)十分強(qiáng)勁，不僅在手機(jī)業(yè)務(wù)上取得了不菲的成績，甚至還在最新的...
中國電信A股發(fā)行價確定4.53元/股發(fā)行數(shù)量將不超過120.93億股

今日，中國電信披露首次公開發(fā)行人民幣普通股(A 股)確定的發(fā)行價格為4 53元股，預(yù)計將在8月9日發(fā)行...
OPPO Watch 2系列CPU性能提升85% 號稱觸碰安卓手表天花板

7月末，OPPO舉行新品發(fā)布會，正式發(fā)布號稱一出手就碰到了安卓手表的天花板的OPPO Watch 2系列。經(jīng)過多...
一加9 Pro白色定制版發(fā)布采用雙層AG工藝

8月6日消息，一加手機(jī)官方微博宣布，全球唯一一臺定制款白色一加9 Pro來了。一加官方介紹，一加9 Pro...

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